Aider les gens à gérer et investir leur argent est le travail des conseillers financiers. Alors que ceux dans l'industrie des services financiers peuvent avoir des diplômes de haut niveau et des certifications, sans compétences de vente, toute l'éducation et la formation ne sont rien de plus que des décorations murales.
Une carrière de vente dans les services financiers
Lorsqu'il s'agit d'investissements, de retraites et d'éducation des enfants, les gens veulent travailler avec un conseiller professionnel et non avec un vendeur qui pourrait être rémunéré pour la vente de placements, de fonds communs de placement ou d'actions particuliers.
Quand un investissement va au sud, il est beaucoup plus facile pour un conseiller de calmer les nerfs d'un investisseur que pour un professionnel de la vente d'accomplir la même tâche.
Quels que soient les titres, tous les conseillers financiers qui ont du succès comprennent qu'ils ont la responsabilité de comprendre les tendances du marché et de «vendre» efficacement les services et les véhicules d'investissement aux clients. Ceux dans le domaine financier qui n'acceptent pas qu'ils sont des professionnels de la vente, finissent généralement dans des rôles d'analyste ou dans un domaine de carrière différent.
Certifications
Afin de vendre des titres financiers, les conseillers financiers doivent être agréés. Les certifications les plus courantes sont les séries 6, 7 et 63. Ces certifications permettent à un conseiller de vendre des fonds communs de placement, des rentes, des obligations, des véhicules de retraite et des actions individuelles. De nombreux conseillers détiennent également des certifications d'assurance, telles que la vie, les accidents et la santé.
Certifications avancées
Aussi difficiles que soient les examens des séries 6, 7 et 63, ils sont généralement considérés comme des certifications de niveau d'entrée dans l'industrie des services financiers.
Pour ceux qui se sont engagés à long terme en tant que planificateur ou conseiller financier, l'apprentissage continu et les certifications sont pratiquement obligatoires.
De nombreux conseillers financiers gagnent leurs certifications CFA et CFP. CFA signifie Certified Financial Analyst et CFP signifie Certified Financial Planner. Les deux sont des certifications hautement considérées et ne sont généralement pas gagnés avant plusieurs années dans une carrière de services financiers.
Au-delà de ces certifications, certains dans l'industrie étudient et gagnent le ChFC, ou consultant financier agréé. Selon l'expert des services financiers Donna Rodgers:
Un consultant financier agréé doit avoir au moins trois ans d'expérience de travail dans le secteur des services financiers. Le ChFC® prépare les professionnels à gérer les besoins des individus, des familles et des petites entreprises. Selon American College, les ChFC gagnent 51% de plus que leurs pairs.
Le bosse de revenu seul peut inspirer beaucoup de gagner cette certification et l'avantage supplémentaire d'un respect accru des pairs et des clients.
Les défis et les récompenses
Pratiquement toutes les rues principales en Amérique ont au moins 1 bureau de services financiers, rempli d'un seul conseiller ou d'une équipe de conseillers, cherchant activement de nouveaux clients et conservant leurs clients existants. La plupart des banques offrent des services financiers comme la plupart des agences d'assurance. Ajoutez à cette liste la disponibilité des services financiers offerts par les entreprises basées sur Internet et vous comprendrez bientôt que l'industrie des services financiers est très compétitive.
L'autre défi principal est les mandats et les règlements de conformité gouvernementaux que chaque planificateur financier doit respecter.
Violer une loi et vos licences sont suspendues ou révoquées.
Pour ceux qui peuvent surmonter la concurrence, sont consacrés à gagner les certifications requises et facultatives, et qui conduisent toutes leurs affaires avec intégrité, les récompenses sont incroyables. Top Planificateurs financiers peuvent gagner plusieurs centaines de milliers de dollars par an, ainsi que des incitations, des vacances et une foule de récompenses.
La carrière est certainement l'une des plus difficiles à réussir, ce qui en fait la raison la plus abandonnée après seulement quelques années. Les vraies récompenses sont données à ceux qui restent dans la carrière pendant 2 ans ou plus et sont disposés à travailler de longues heures et à faire face à des mois maigres jusqu'à ce qu'ils commencent à récolter les bénéfices.