Les personnes sans emploi doivent décider si elles doivent payer pour COBRA
Le Congrès a adopté en 1986 la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Il apporte des modifications à la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés, au Internal Revenue Code et à la loi sur le service de santé publique.
COBRA a mis en place des règlements qui donnent aux employés qui perdent leurs prestations de santé en raison du chômage, le droit de choisir de poursuivre les prestations de santé du groupe fournies par leur plan de santé du groupe. Ces prestations de soins de santé complémentaires sont également étendues aux familles de ceux qui ont perdu leur emploi.
Ces prestations de soins de santé peuvent être prolongées pour des périodes limitées dans certaines circonstances, conformément aux règlements COBRA.
Les règlements COBRA stipulent que des circonstances telles que la perte d'emploi volontaire ou involontaire, la réduction du nombre d'heures travaillées, la transition et les événements de la vie tels que le décès, le divorce et le chômage peuvent rendre les individus admissibles à la prolongation.
Les personnes qualifiées peuvent être tenues par l'employeur de payer la totalité de la prime d'assurance maladie pour couvrir les soins de santé jusqu'à concurrence de 102% du coût du régime.
Règlement COBRA
La réglementation COBRA stipule que le régime d'assurance maladie utilisé par un employeur comptant 20 employés ou plus au cours de l'année précédente doit prévoir une couverture continue au moyen de l'option COBRA.
Les employeurs doivent aviser les administrateurs des régimes de soins de santé dans les 30 jours suivant l'admissibilité d'un employé. Les participants au régime et les bénéficiaires reçoivent généralement un avis d'élection COBRA dans les 14 jours suivant la notification du plan. Si plus de deux semaines se sont écoulées depuis votre cessation d'emploi et que vous n'avez rien entendu, veuillez communiquer avec votre service des ressources humaines. Une personne a 60 jours pour décider d'opter pour la couverture de santé complémentaire COBRA et 45 jours après avoir choisi la couverture pour payer la prime initiale.
Devriez-vous utiliser COBRA?
Lorsque vous quittez un emploi (que ce soit volontairement ou involontairement) et que vous n'avez pas d'emploi qui offre une assurance santé, vous pouvez vous poser des questions si vous devez vous inscrire à COBRA. Bien sûr, vous avez besoin d'une sorte d'assurance santé, mais COBRA peut ou peut ne pas être votre meilleure option.
En vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA), vous pouvez demander une assurance santé par l'intermédiaire des bourses d'assurance santé fédérales ou d'État dans les 60 jours suivant la fin de votre couverture de soins de santé. Vous avez également 60 jours pour décider d'accepter la couverture COBRA. Il est important de noter que 2017 a été une année turbulente pour l'Affordable Care Act. Les batailles législatives au Congrès, le soutien fluctuant des acteurs de la santé et les menaces d'abrogation ont laissé de nombreux payeurs face à un avenir incertain.
Même si le Congrès n'a pas encore réussi à faire tomber la loi, les adversaires de l'ACA continueront probablement à utiliser tous leurs pouvoirs disponibles pour affaiblir la loi en 2018 et au-delà. Les payeurs doivent s'attendre à ce que les changements dans l'ACA aient un impact sur les taux de prime et ajoutent des défis au marché des régimes d'assurance-maladie individuels. Vous devez donc garder un œil sur ce point.
Pendant ce temps, vous pouvez comparer les coûts et les avantages de chaque plan. Si vous subissez actuellement des traitements, il peut être dans votre meilleur intérêt d'utiliser COBRA pour ne pas avoir à changer de médecin ou de plan de traitement. Bien que, si vous n'êtes pas satisfait, il est maintenant temps de changer.
Peu importe le choix que vous faites, vous êtes bloqué avec ça jusqu'à la prochaine période d'inscription ouverte, ou COBRA arrive à son terme. Bien sûr, si vous avez un événement de la vie qualifiant, comme l'épouser quelqu'un avec une couverture de soins de santé qui peut vous ajouter à leur plan, vous pouvez changer à ce moment-là. Quoi que vous décidiez, c'est quelque chose que vous aurez à faire jusqu'à ce que vous obteniez un nouvel emploi avec une couverture santé.
Faites une comparaison soigneuse des coûts. Vous pourriez rechigner sur le coût mensuel de COBRA par rapport au plan ACA, mais vérifiez les choses comme les franchises et de déterminer ce qui est le mieux pour vous et votre famille.
Si vous venez d'être licencié ou licencié, vous pourriez être si paniqué au sujet de votre perte d'emploi que vous ne pouvez pas prendre le temps de penser à votre assurance santé. Ne fais pas cette erreur. La dernière chose que vous voulez faire est de se retrouver sans aucune couverture santé, ce qui peut arriver si vous ne vous décidez pas dans les 60 jours.
Ne paniquez pas si vous attrapez la grippe ou si vous vous cassez une jambe. COBRA est rétroactif au dernier jour de la couverture de l'entreprise, à condition que vous vous inscriviez et payiez vos primes dans la période autorisée de 60 jours.
Plus d'informations sur les règlements COBRA
- Règlement COBRA du ministère du Travail