Le moniker représentant financier est un titre d'emploi de plus en plus commun parmi les principales compagnies d'assurance, en particulier les compagnies d'assurance-vie. Bien que les détails varient quelque peu d'une entreprise à l'autre, le titre désigne essentiellement un agent de vente d'assurance qui agit également à titre de courtier en placement et / ou de planificateur financier.
Notez que ce titre et d'autres semblables peuvent également être trouvés dans d'autres sociétés de services financiers en dehors du secteur de l'assurance, comme le fonds commun de placement et le courtier en valeurs mobilières de courtage Fidelity Investments, pour ne citer qu'un exemple.
Licences et certifications
Les types de titres et de produits d'investissement qu'un représentant financier a l'autorisation de vendre dépendent des licences de l'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) qu'il détient.
La plupart des entreprises exigent généralement les licences de Représentant Titres Généraux FINRA Série 6 et Série 7. En plus des polices d'assurance, une personne titulaire d'une licence de série 6 peut vendre certains produits d'investissement sous forme de produits tels que des rentes à capital variable et des fonds communs de placement.
La vente d'une gamme beaucoup plus large de produits de placement, y compris des actions et des obligations individuelles, exige une licence de série 7, la même qualification de base pour un conseiller financier dans une maison de courtage en valeurs mobilières.
Au sein d'une entreprise donnée, notez que certains représentants financiers peuvent être des porteurs de série 6 tandis que d'autres sont qualifiés pour la série 7. En conséquence, malgré le même titre, parmi ces producteurs, il peut y avoir une grande variation dans le menu des produits et services financiers qu'ils peuvent offrir à leurs clients, ainsi que dans leurs niveaux de connaissances et d'expertise.
Pendant ce temps, ceux qui offrent des services de planification financière devraient idéalement détenir un titre de planificateur financier agréé (CFP), mais un client potentiel ne devrait pas présumer que c'est effectivement le cas.
Prévalence du titre
Parmi les principales entreprises qui utilisent le titre de représentant financier parmi leurs forces de vente sont les grandes entreprises, y compris Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life.
Compensation
Les plans de rémunération varient selon l'entreprise et peuvent être une combinaison de salaire, de rémunération incitative (bonus) et / ou de commissions. Reflétant une tendance croissante au sein de l'industrie des services financiers, les représentants financiers peuvent être responsables d'une foule de dépenses, telles que l'espace de bureau, l'équipement, le marketing et les matériaux de vente. Cette tendance est déjà établie pour la rémunération des conseillers financiers. D'un autre côté, les entreprises peuvent couvrir ces dépenses et / ou promettre un salaire minimum pour les nouveaux employés dans leurs premières années d'emploi sur le terrain, afin de les aider à s'établir.
Trouver des statistiques fiables sur le salaire moyen est compliqué par des problèmes de classification. Plus particulièrement, le Bureau fédéral des statistiques du travail ne fournit pas de données sur les représentants financiers. Leurs catégories d'emploi les plus étroitement liées sont les conseillers financiers et les agents de vente d'assurance, ainsi que les «agents de vente de titres, de marchandises et de services financiers». Pour ce dernier, la rémunération médiane en mai 2017 était de 63 780 $ et 90% gagnaient entre 33 060 $ et 208 200 $. Ce dernier chiffre est passé de 187 200 $ en 2014.
Conclusions du chantier
Selon les sites Web Indeed.com et Glassdoor.com, le salaire moyen d'un «représentant des services financiers» est d'environ 50 000 $. Les chiffres de Glassdoor proviennent de séries limitées de données auto-déclarées provenant des utilisateurs de ce site Web, et ne peuvent donc être considérées comme exhaustives ou faisant autorité.
De même, les chiffres de Indeed sont strictement basés sur les offres d'emploi actuelles dans son système et sont donc loin d'être complets. Les citations de salaire moyennes sur les deux sites peuvent également être volatiles, avec des hauts et des bas selon les listes actuelles et les rapports des utilisateurs.
Les sociétés d'assurance de premier plan vantent généralement le salaire de leurs meilleurs représentants financiers (par exemple, les 10% les plus performants, les 1 000 premiers ou les 100 premiers) tout en gardant le silence sur la rémunération moyenne globale ceux dans leurs premières années de service.