Un agent de crédit aide les clients potentiels à demander des prêts et à déterminer le type et le montant du prêt le mieux adapté à leurs besoins. Il évalue également la solvabilité des demandeurs de prêts, jugeant leur pertinence en tant qu'emprunteurs et les conditions précises (taux d'intérêt, calendrier de remboursement, etc.) sur lesquelles un crédit peut leur être accordé. Selon le poste, on peut s'attendre à ce qu'un agent de crédit recherche activement des clients, plutôt que d'attendre passivement que les demandeurs s'adressent à son institution financière (banque, coopérative de crédit, etc.) pour obtenir un crédit.
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Agent de crédit contre conseiller en crédit
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) considère un conseiller en crédit comme une sous-catégorie d'agent de crédit, avec des compétences similaires et les niveaux de rémunération.
Spécialisation
Un agent de crédit a tendance à se spécialiser dans l'un des trois principaux types de prêts: commercial, consommateur ou hypothécaire. Le crédit commercial est l'extension du crédit aux entreprises. Les prêts à la consommation comprennent les prêts personnels, les prêts d'études, les prêts sur valeur domiciliaire et les prêts automobiles, entre autres. Les prêts hypothécaires comprennent des prêts pour l'achat de biens immobiliers par des particuliers (une entreprise serait normalement servie par un agent de crédit commercial, même pour des achats immobiliers) ou le refinancement d'hypothèques existantes.
Éducation
Un baccalauréat est attendu. Cours en finance, comptabilité et / ou économie est utile, mais pas obligatoire. D'excellentes compétences quantitatives sont essentielles, mais il en est de même de la capacité de faire des évaluations précises sur les personnes, en particulier leur crédibilité et leur fiabilité. Un MBA peut vous rendre un meilleur candidat à l'embauche, selon l'entreprise.
Certification
La plupart des postes d'agents de crédit ne nécessitent aucune certification ou licence spéciale. Une exception notable, cependant, est le prêt hypothécaire. La plupart des États réglementent ce domaine, en particulier en ce qui concerne les positions dans les banques hypothécaires ou les maisons de courtage d'hypothèques, plutôt que dans les banques traditionnelles ou les coopératives de crédit.
Devoirs et responsabilités
La majorité des postes d'agents de prêts associent les responsabilités de vente aux exigences analytiques: vendre des prêts tout en déterminant qui sont les clients appropriés et à quelles conditions. Certains postes sont principalement axés sur l'analyse, sans dimension commerciale et avec un contact limité avec le client. Les gens dans ces types d'emplois sont parfois appelés souscripteurs de prêts. D'autres postes se spécialisent dans le traitement des clients qui ont des problèmes pour faire face à leurs paiements. Un exemple est un agent de recouvrement de prêt, qui essaie de conclure des accords avec des emprunteurs en difficulté qui ajustent les conditions de remboursement.
Horaire typique
La majorité des personnes dans les emplois d'agent de crédit ont tendance à travailler une semaine standard de 40 heures. Un agent de crédit à la consommation est plus susceptible de travailler des heures fixes à partir d'un emplacement fixe, comme une succursale bancaire ou un bureau. Un agent de crédit commercial ou hypothécaire doit souvent travailler des heures variables pour s'entretenir avec les clients sur les lieux de travail ou de résidence de ces derniers et passer ainsi beaucoup de temps hors du bureau et sur la route.
À quoi aimer
Selon l'entreprise et ses politiques, un agent de crédit peut jouir d'une grande autonomie professionnelle, s'apparentant davantage à un entrepreneur indépendant qu'à un employé d'entreprise. Si le système de rémunération est largement basé sur les commissions, il existe une corrélation étroite entre performance et récompense, avec un potentiel de gains élevé. Aussi, bien faire son travail peut avoir un impact perceptible et positif sur la vie de vos clients.
Ce n'est pas aimer
Rejeter les demandeurs de prêts qui ne répondent pas aux critères de prêt de votre institution peut être un processus désagréable, tout comme traiter avec des clients qui ont eu des difficultés financières et qui ne peuvent pas rembourser leurs prêts comme convenu. En outre, les agents de crédit qui sont censés prospecter de nouveaux clients peuvent être soumis à de fortes pressions pour performer, ce qui est à la baisse du potentiel de gains plus élevé qu'offre un tel poste.
Payer
La rémunération annuelle médiane s'établissait à 58 820 $ en mai 2012, et 90% d'entre eux se situaient entre 32 600 $ et 119 710 $. Les régimes d'indemnisation varient selon l'employeur, avec des mélanges variables de salaire et de commission. Lorsque les commissions sont payées, elles reflètent normalement le nombre et / ou la valeur des prêts émis. Les forfaits les plus élevés ont tendance à être basés sur les commissions et dans les grandes institutions. Comme pour toutes les catégories d'emploi, attendez-vous à des différentiels de salaire géographiques significatifs.