Les experts en sinistres en assurance déterminent si une partie qui réclame une perte en raison de dommages matériels, de blessures corporelles, etc., doit un paiement en vertu d'une police d'assurance. Ils décident également du montant du paiement. La plupart des experts en sinistres sont des employés de compagnies d'assurance, mais certains sont des consultants indépendants qui représentent les demandeurs. Les professions étroitement connexes comprennent les examinateurs de réclamations d'assurance, les évaluateurs d'assurance et les enquêteurs d'assurance.
Un titre d'emploi de remplacement pour l'expert en sinistres d'assurance est l'expert en sinistres d'assurance.
Éducation et expérience
Bien qu'il n'y ait pas d'exigence de diplôme spécifique, la plupart des employeurs potentiels s'attendront probablement à ce que les candidats aient un baccalauréat. Beaucoup de grandes compagnies d'assurance ont des programmes de formation internes, et si vous avez de l'expérience dans un domaine connexe, cela sera pris en considération pendant le processus d'embauche. Par exemple, les compagnies d'assurance aiment embaucher des personnes ayant une expérience juridique pour travailler comme experts en sinistres. Les personnes ayant des antécédents d'ingénierie ou d'architecture ont tendance à être embauchés comme experts en sinistres industriels.
Compétences et responsabilités
Vous avez besoin de compétences analytiques ainsi que des compétences humaines pour travailler en tant qu'expert. Pour évaluer une réclamation, vous devrez peut-être interroger de nombreuses personnes, comme le demandeur, les témoins, le personnel chargé de l'application de la loi et les experts-conseils. Vous devez également examiner de nombreux documents, tels que les rapports de police, les dossiers judiciaires, les dossiers de construction et les dossiers médicaux. De plus, naviguer dans un règlement avec un demandeur peut nécessiter une négociation ou une action en justice, ce qui signifie que les experts en sinistres doivent bien travailler avec les avocats.
Horaire typique
Les experts répartissent leur temps entre le travail de bureau et le travail sur le terrain, et parfois il est nécessaire de voyager en dehors de la ville. Les horaires peuvent varier parce qu'ils sont basés sur les besoins des clients et peuvent nécessiter des soirées de travail et des week-ends. Vous devrez peut-être travailler de longues heures sans préavis pour traiter les réclamations suite à une catastrophe naturelle ou à un événement météorologique violent. Des semaines de travail de 50 à 60 heures ne sont pas inhabituelles.
Échelle salariale
Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, le salaire annuel médian des experts en sinistres, des examinateurs et des enquêteurs était de 64 900 $ en 2017. Toutefois, les experts indépendants peuvent gagner plus de 100 000 $ par année, surtout s'ils se spécialisent dans la gestion des catastrophes.
Types d'Ajusteurs
Ajusteurs de réclamations médicales: Aussi appelés transformateurs de réclamations, ces employés déterminent si une police d'assurance médicale couvre des procédures particulières. Dans ce poste, vous devrez examiner les détails de la police, déterminer si les procédures sont électives ou nécessaires et examiner d'autres problèmes de santé pour voir si les procédures sont justifiées.
Vous devez être un bon communicateur, car vous aurez besoin d'appeler le personnel médical et les patients. Vous devez également informer régulièrement les deux parties de l'état des réclamations. Vous aurez généralement fixé des heures et travailler dans des cabinets médicaux ou dans des compagnies d'assurance. Le travail est méthodique et parfois fastidieux, mais il est cohérent.
Les experts en sinistres automobiles ont un peu plus de variété dans leur travail que les experts en sinistres médicaux. Si vous travaillez dans ce domaine, vous serez généralement employé d'une compagnie d'assurance et affecté à des réclamations en cas d'accident. Vous examinerez les rapports de police, parlerez aux conducteurs et aux témoins et évaluerez les dommages aux véhicules. Souvent, vous devez voir les voitures endommagées en personne, ce qui signifie travailler sur le terrain et au bureau pour déterminer le montant de règlement approprié.
Les processus d'établissement deviennent plus complexes lorsque les accidents entraînent des blessures. Dans ce cas, vous devez examiner les factures médicales et les dossiers et négocier des réclamations subjectives telles que la douleur et la souffrance. Votre objectif sera de trouver un montant raisonnable pour apaiser un demandeur, mais votre employeur pourrait vous demander de trouver des raisons de limiter le règlement. Les avocats sont souvent impliqués.
Pour gérer ce travail, vous devez être un penseur critique avec une attention aux détails.
Experts en sinistres immobiliers: Cette tâche consiste à évaluer les dommages causés aux maisons ou aux entreprises par de nombreux facteurs, y compris les catastrophes naturelles locales telles que les inondations. Vous devez prendre des photos des dommages et éventuellement naviguer dans des environnements tels que les toits glissants et les vides sanitaires étroits. Communiquer largement avec les assurés et les compagnies d'assurance est nécessaire afin de déterminer les montants de règlement.
En tant que ce type d'expert, vous pouvez être indépendant, personnel de compagnie d'assurance, ou un employé public.
Ajusteurs de réclamations d'assurance catastrophique: Ce sont les super-héros du domaine de l'ajusteur. Les catastrophes naturelles font apparaître de tels experts en masse, et ce genre de travail peut être nomade, vous obligeant à dormir dans des motels, des remorques et même votre voiture lorsque vous traversez le pays en raison des tempêtes de verglas, des ouragans et des tornades. inondations majeures. Une partie de votre travail dans cette position est de garder un œil sur la météo afin d'être prêt à aider où vous êtes nécessaire.
Ce poste exige de longues heures dans des conditions dangereuses où vous travaillez avec des personnes qui ont subi une perte inimaginable. Le travail est généralement saisonnier (de l'automne au printemps), émotionnellement pénible et implique de nombreux voyages. Cependant, il est personnellement satisfaisant d'être en mesure d'aider les personnes dans le besoin.