Sept pour cent des Américains n'ont pas de compte bancaire, selon un sondage FDIC 2015. Si vous êtes l'un des 9 millions qui ne le font pas, il existe des alternatives disponibles pour encaisser votre chèque de paie. La plupart de ces options ont des coûts associés qui dépassent les frais de certaines banques, il est donc utile d'envisager la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en premier.
Par exemple, Key Bank offre un «compte chèque sans tracas» avec un dépôt minimum de 10 $.
Après les 30 premiers jours en tant que titulaire de compte, vous pouvez déposer un chèque et avoir accès à vos fonds avec seulement une réservation d'une journée. Si vous avez un solde équivalent dans votre compte, vous pouvez encaisser le chèque immédiatement. Key Bank pouvez-vous une carte de débit associée au compte qui est accepté pratiquement partout et en espèces et sera assuré contre la perte.
Un compte bancaire vous permettra d'opter pour le dépôt direct par votre employeur ou des organismes gouvernementaux comme l'IRS et la sécurité sociale. L'argent peut ensuite être dépensé sur votre carte de débit sans la peine d'une visite à une banque ou à une entité d'encaissement de chèques.
Où encaisser votre chèque de paie sans un compte bancaire
Les options suivantes méritent d'être considérées si vous avez décidé qu'un compte bancaire n'est pas approprié compte tenu de votre situation.
Banques
Vous pourriez être en mesure d'encaisser le chèque à la banque que votre employeur a utilisé pour émettre le chèque. S'il y a une succursale locale, arrêtez-vous et demandez-leur s'ils fourniront ce service.
Vérifiez également auprès de votre employeur s'il a pris des dispositions avec la banque émettrice de ses chèques pour offrir ce service ou une option à faible coût.
Selon un sondage de My BankTracker, Citibank n'impose pas de frais pour encaisser un chèque de moins de 5 000 $ tiré sur sa banque, et Capital One encaissera également un chèque tiré sur sa banque gratuitement.
Beaucoup de banques facturent des frais, généralement allant de 6 $ à 10 $, mais certaines banques factureront des frais plus élevés en fonction d'un pourcentage du montant du chèque.
Quelques banques encaisseront des chèques de non-clients qui ne sont pas générés par leur banque. Les frais seront généralement plus élevés pour ce service. KeyBank, par exemple, facture 1% du chèque, jusqu'à un maximum de 22, 50 $.
La plupart des banques n'acquitteront que les chèques de paie et les chèques du gouvernement et non les chèques personnels pour les non-clients.
Kiosques d'encaissement de chèques
Il existe des kiosques d'encaissement de chèques dans de nombreux magasins de détail et de proximité. Certains offrent des services d'encaissement de chèques 24 heures sur 24, tandis que d'autres ne sont ouverts que lorsque le centre de service à la clientèle du magasin est ouvert. Les options pour recevoir le paiement incluent l'argent ou le paiement sur une carte de magasin chez certains grands détaillants. Un inconvénient de cette option est une structure de frais allant souvent de 1 à 5%. 7-Eleven, par exemple, facture .99% du montant du chèque à son kiosque.
Services d'encaissement de chèques dans les magasins de détail
Les services d'encaissement de chèques, chèques gouvernementaux, chèques fiscaux et mandats sont disponibles dans de nombreux magasins Walmart moyennant des frais minimes - 3 $ pour les chèques de 1 000 $ ou moins et 6 $ pour les chèques de 1 000 $ et 5 000 $. (La limite passe à 7 500 $ de janvier à avril pour les chèques de remboursement d'impôt.)
KMart encaissera des chèques de paie, de gouvernement et de deux parties (jusqu'à 500 $) pour 1 $ dans certains États et gratuitement dans d'autres.
D'autres détaillants, en particulier les épiceries et certains magasins d'alcool, ont souvent des chèques de paie en espèces. Avec les épiceries, il se peut que vous ayez besoin d'une carte de membre du magasin pour avoir des privilèges d'encaissement de chèques. Dans de nombreux cas, des frais sont associés à ces services.
Cartes bancaires prépayées
Les banques offrent des cartes prépayées que vous pouvez obtenir sans avoir à ouvrir un compte bancaire. Par exemple, si vous vous inscrivez pour une carte Chase Liquid, vous pouvez charger de l'argent et des chèques sur votre carte à un guichet automatique ou via une application sur votre téléphone. Vous pouvez ensuite utiliser votre carte pour retirer de l'argent ou faire des achats. Notez qu'il y a des frais mensuels pour ces services. C'est actuellement 4, 95 $ pour la carte Chase Liquid.
Vérifier les caisses
Une option coûteuse pour l'encaissement des chèques est un magasin d'encaissement de chèques.
Les magasins d'encaissement de chèques facturent généralement un pourcentage du chèque et des frais fixes. Certains peuvent imposer des frais équivalents à un pourcentage de la valeur du chèque. D'autres peuvent facturer des frais fixes en plus d'un pourcentage. Par exemple, pour encaisser, un chèque de 2 000 $, un frais de 5 $ plus 1 pour cent vient à une déduction de 25 $ de votre salaire.
Les magasins d'encaissement de chèques fournissent souvent une avance sur les chèques de paye qui n'ont pas encore été émis pour un montant considérable et prennent le produit du chèque de paie de l'individu à la date de livraison. Ces prêts sur salaire sont l'option la plus coûteuse, et une fois que les bénéficiaires se sont habitués à un calendrier pour les paiements anticipés, ils sont plus susceptibles d'exploiter continuellement ce service à un coût important. Selon la Consumer Federation of America, les prêts sur salaire peuvent coûter de 15 $ à 30 $ pour emprunter 100 $ avec des intérêts totalisant 400% au cours d'une année.
Obtenir l'aide des amis et de la famille
Certaines personnes sans compte bancaire approchent leurs contacts de confiance qui ont des comptes bancaires et leur demandent d'encaisser les chèques en leur nom.
ID nécessaire pour encaisser un chèque
Pour encaisser un chèque, vous devrez généralement fournir une ou deux pièces d'identité, y compris une pièce d'identité avec photo, comme un permis de conduire, un passeport ou une pièce d'identité avec photo. Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement est la meilleure identification à utiliser.