Les comptes d'épargne santé ou HSA sont populaires pour les employés qui souhaitent mettre de l'argent de côté pour payer les frais médicaux de leur poche. L'Internal Revenue Service a augmenté les économies permises de 50 $ par employé admissible pour 2017, de sorte qu'il est encore plus intéressant d'économiser des dollars avant impôt. Mais cela ne suffit pas à expliquer l'augmentation spectaculaire de l'utilisation des HSA par la génération du millénaire qui participe activement à cet abri fiscal.
Le mythe du millénium éclaté - ce sont des épargnants qui ne dépensent pas
On pense généralement à la génération du millénaire comme auto-absorbée et financièrement à court d'argent en raison de la dette de prêt étudiant et un penchant pour les habitudes coûteuses comme l'achat de la dernière électronique grand public. Mais le récent rapport sur l'état des avantages sociaux 2017 publié par Benefitfocus, une entreprise SaaS, dit le contraire. Dans une enquête portant sur 1 million de dossiers d'inscription d'employés uniques, le nombre de membres de la génération Y âgés de moins de 26 ans inscrits dans un compte d'épargne santé a augmenté de 40% par rapport à l'année dernière.
Ces millennials ont également augmenté le montant qu'ils contribuent à leurs plans HSA. En moyenne, cette augmentation est de 200 $ par employé (ou une augmentation de 20%).
Ces montants de contribution sont légèrement inférieurs aux seuils de l'IRS, mais ils indiquent toujours que la génération Y devient de plus en plus intelligente. Ceux qui participent aux régimes comprennent combien il est essentiel de mettre de l'argent de côté pour des urgences médicales, des franchises annuelles supérieures à la moyenne, et plus encore. D'autres mettent davantage l'accent sur le fait de ranger de l'argent qui peut être utilisé plus tard s'ils changent d'emploi ou conservent leur bien-être s'ils se retrouvent soudainement sans accès à des prestations de santé.
Pourquoi les comptes d'épargne santé sont-ils attrayants pour la génération Y?
La génération du millénaire a grandi dans une période financière éclairante, quoique difficile. Cela peut expliquer pourquoi ils sont intéressés par les comptes d'épargne santé et en utilisant cette méthode pour mettre de l'argent de côté pour l'avenir. Les enfants du millénaire ont vu leurs parents se débattre avec des problèmes financiers, en particulier pendant la récession de 2007-2011. Ils ont également été vigilants à mesure que la réforme des soins de santé a évolué et hésité à participer.
Beaucoup de membres de la génération Y privilégient l'équilibre entre leur vie professionnelle et leur santé et, par conséquent, ils comprennent les coûts associés au paiement d'une assurance santé adéquate et de soins médicaux préventifs réguliers. Ils ont tendance à être très soucieux de leur santé et essaient d'éviter les problèmes de santé des générations avant eux. Beaucoup ne voient pas l'intérêt de payer autant pour les prestations d'assurance maladie si elles sont en bonne santé et n'ont pas besoin de voir autant le médecin.
Opportunité d'épargne retraite
Un compte d'épargne santé est souvent plus attrayant pour un jeune que d'autres formes de plans d'épargne, comme l'épargne-retraite qui n'est pas facile d'accès en cas de besoin. L'utilisation des plans 401K a chuté parmi les millénaires, et maintenant ils peuvent avoir à économiser beaucoup plus que ce que l'on croyait auparavant.
Selon NerdWallet, les membres de la génération Y peuvent compter environ 22% de leur revenu mis de côté dans l'épargne-retraite s'ils espèrent pouvoir prendre leur retraite à un âge raisonnable un jour. Ceci est bien au-dessus des 11-15 pour cent qui est généralement recommandé aux consommateurs. Les taux d'imposition et le coût de la vie ont une incidence sur cette exigence. Par conséquent, les membres de la génération Y doivent faire beaucoup de répartition judicieuse de leurs gains et cherchent des moyens de réduire leur assujettissement à l'impôt en même temps. Lorsqu'ils sont combinés avec les régimes d'épargne-retraite traditionnels, ils peuvent mettre de l'argent libre d'impôt dans un compte d'épargne santé.
S'ils ont besoin de puiser dans cet argent, ils peuvent le faire au besoin pour les frais médicaux et ne pas s'inquiéter des pénalités pour retrait anticipé.
Flexibilité et portabilité avec les comptes d'épargne santé
Les avantages sociaux standard ne répondent pas aux besoins de plusieurs millénaires qui subissent des changements rapides dans leur mode de vie. Certains sont juste sortis du collège, vivent pour la première fois et essaient de gérer un budget. D'autres se marient, achètent une maison ou ont des enfants. Pourtant, d'autres sont si nouveaux dans leur carrière qu'ils n'ont pas l'intention de rester avec une seule entreprise pendant trop longtemps.
Les comptes d'épargne santé intéressent les jeunes consommateurs qui recherchent une flexibilité totale des choix. Ils peuvent vouloir magasiner pour les bons fournisseurs de soins de santé et les services dont ils ont besoin. Ils peuvent également vouloir des avantages qu'ils peuvent prendre avec eux lorsqu'ils changent d'emploi. HSA sont connus pour fournir cette flexibilité et le contrôle de ses dollars de soins de santé.
Technologie mobile et accès au suivi HSA
Le monde des avantages sociaux des employés est de plus en plus technologiquement avancé. Maintenant, il est possible d'examiner les régimes d'assurance-maladie, de s'inscrire aux prestations, de vérifier les montants des comptes d'épargne-santé et de prendre des décisions lors de vos déplacements grâce à un téléphone intelligent. Les applications mobiles pour les plans d'épargne-santé mettent l'information à portée de main. Les milléniaux aiment cette capacité à prendre des décisions quand et où ils le souhaitent, et à apporter des changements à leurs allocations financières s'ils en ont besoin.