Dans les données de recensement, un ménage est généralement composé de personnes ayant une résidence commune. Dans les services financiers, les ménages sont des groupes de comptes associés, qui peuvent avoir ou non la même adresse postale. Ils peuvent être une combinaison de comptes individuels (ou de comptes clients de détail), de comptes commerciaux et de comptes pour des entités telles que des fiducies ou des successions.
La justification des comptes d'hébergement
Les banques, les sociétés de courtage en valeurs mobilières et les sociétés de gestion d'actifs offrent souvent aux clients des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés et / ou des avantages spéciaux en fonction de la taille de la relation familiale totale. Ainsi, développer et maintenir une logique de regroupement des comptes dans les ménages clients est une activité importante. Les sociétés de services financiers, en particulier les banques et les maisons de courtage en valeurs mobilières, sont gênées dans l'étude de marché et l'analyse des clients par des bases de données organisées par compte et non par client ou par client.
En traitant avec des clients fortunés, les méthodologies qui permettent d'identifier automatiquement leurs comptes liés, avant la confirmation par les clients eux-mêmes, sont souvent un moyen d'impressionner ces personnes avec la sophistication de l'entreprise et de faciliter ainsi la collecte d'actifs. En revanche, demander à ces personnes d'effectuer une telle identification est souvent considéré comme un aveu d'ignorance de la part de l'entreprise.
Méthodologie d'hébergement
La définition précise d'un ménage varie selon l'entreprise. Développer la logique de regroupement des comptes dans les ménages est un effort conjoint entre le marketing et la technologie de l'information.
Les comptes appartenant à un ménage peuvent chacun avoir un numéro d'identification fiscale différent (ou NIF). Le NIF d'une personne est un numéro de sécurité sociale (ou SSN), et donc chaque personne dans un ménage (par exemple, mari, femme et enfants) aura un NIF unique. Si un membre du ménage est propriétaire d'une entreprise ou est le bénéficiaire d'une fiducie ou d'une succession, chacun d'entre eux aura un numéro d'identification unique.
Le processus d'association de plusieurs comptes avec un individu ou un ménage est compliqué par plusieurs facteurs. Par exemple, les membres du ménage peuvent utiliser des noms de famille différents. Les comptes d'entreprise, de fiducie et de succession auront également des noms différents. Un ménage peut utiliser plusieurs adresses, par exemple pour une maison permanente, une maison de vacances, une adresse professionnelle ou une boîte postale. Les variations dans l'orthographe (telles que l'utilisation d'initiales ou d'abréviations) d'un compte à l'autre peuvent aussi compliquer le regroupement systémique des comptes dans un ménage.
Une intervention manuelle est nécessaire pour regrouper les comptes dans les ménages
L'intervention manuelle des conseillers financiers et des directeurs de succursales bancaires est souvent nécessaire pour regrouper les comptes dans les ménages. Cependant, le processus peut être compliqué si un ménage a des comptes dans plusieurs succursales ou bureaux, desservis par plusieurs conseillers financiers ou directeurs de banque qui ne sont pas au courant de la dispersion des comptes du client. Les informations fournies par le biais des systèmes de gestion des contacts peuvent également être extrêmement utiles pour lier des comptes associés.
En fin de compte, toutefois, la meilleure source d'information nécessaire à l'établissement d'un ménage complet et précis provient des clients eux-mêmes. Après tout, ils sont les bénéficiaires des hausses de prix et des améliorations de service qui s'accompagnent de niveaux plus élevés d'actifs financiers ou de revenus générés, et ils ont donc des incitatifs financiers pour s'assurer que tous leurs comptes sont inclus à ces fins.
Les règles pour les comptes des ménages peuvent varier considérablement
La rigueur ou la libéralisation des règles relatives aux comptes de ménage peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre. Si la combinaison des comptes d'un couple marié a tendance à être typique, certaines entreprises ajouteront seulement les comptes des enfants mineurs, tandis que d'autres permettront d'ajouter ceux des enfants adultes. Ou, peut-être, l'inclusion de plusieurs générations de descendants linéaires dépendra d'une génération ayant introduit les autres à l'entreprise. Par exemple, un enfant adulte peut avoir amené ses parents dans l'entreprise, ce qui fait qu'ils sont tous à la maison à des fins de tarification, de service et d'analyse.
En effet, étant donné la probabilité que les enfants hériteront de la totalité ou de la plupart des biens de leurs parents, le fait de ménager leurs comptes ensemble alors qu'ils vivent tous a une certaine logique. Ceci est vrai non seulement à des fins analytiques, mais aussi comme un mécanisme pour encourager la rétention des actifs hérités dans la même entreprise.
Aussi connu sous le nom d' effondrement, d'appariement, d'analyse de réseau social, de groupe lié à un compte.
Exemples d'utilisation: Le regroupement des comptes dans les ménages est appelé ménage, ménage des comptes ou comptes des ménages. Le ménage est un exemple d'une forme d'analyse de données appelée effondrement ou appariement, eux-mêmes des outils d'analyse de réseaux sociaux.