Entreprise

En savoir plus sur les comptes d'épargne en finance

Dans les données de recensement, un ménage est généralement composé de personnes ayant une résidence commune. Dans les services financiers, les ménages sont des groupes de comptes associés, qui peuvent avoir ou non la même adresse postale. Ils peuvent être une combinaison de comptes individuels (ou de comptes clients de détail), de comptes commerciaux et de comptes pour des entités telles que des fiducies ou des successions.

La justification des comptes d'hébergement

Les banques, les sociétés de courtage en valeurs mobilières et les sociétés de gestion d'actifs offrent souvent aux clients des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés et / ou des avantages spéciaux en fonction de la taille de la relation familiale totale. Ainsi, développer et maintenir une logique de regroupement des comptes dans les ménages clients est une activité importante. Les sociétés de services financiers, en particulier les banques et les maisons de courtage en valeurs mobilières, sont gênées dans l'étude de marché et l'analyse des clients par des bases de données organisées par compte et non par client ou par client.

En traitant avec des clients fortunés, les méthodologies qui permettent d'identifier automatiquement leurs comptes liés, avant la confirmation par les clients eux-mêmes, sont souvent un moyen d'impressionner ces personnes avec la sophistication de l'entreprise et de faciliter ainsi la collecte d'actifs. En revanche, demander à ces personnes d'effectuer une telle identification est souvent considéré comme un aveu d'ignorance de la part de l'entreprise.

Méthodologie d'hébergement

La définition précise d'un ménage varie selon l'entreprise. Développer la logique de regroupement des comptes dans les ménages est un effort conjoint entre le marketing et la technologie de l'information.

Les comptes appartenant à un ménage peuvent chacun avoir un numéro d'identification fiscale différent (ou NIF). Le NIF d'une personne est un numéro de sécurité sociale (ou SSN), et donc chaque personne dans un ménage (par exemple, mari, femme et enfants) aura un NIF unique. Si un membre du ménage est propriétaire d'une entreprise ou est le bénéficiaire d'une fiducie ou d'une succession, chacun d'entre eux aura un numéro d'identification unique.

Le processus d'association de plusieurs comptes avec un individu ou un ménage est compliqué par plusieurs facteurs. Par exemple, les membres du ménage peuvent utiliser des noms de famille différents. Les comptes d'entreprise, de fiducie et de succession auront également des noms différents. Un ménage peut utiliser plusieurs adresses, par exemple pour une maison permanente, une maison de vacances, une adresse professionnelle ou une boîte postale. Les variations dans l'orthographe (telles que l'utilisation d'initiales ou d'abréviations) d'un compte à l'autre peuvent aussi compliquer le regroupement systémique des comptes dans un ménage.

Une intervention manuelle est nécessaire pour regrouper les comptes dans les ménages

L'intervention manuelle des conseillers financiers et des directeurs de succursales bancaires est souvent nécessaire pour regrouper les comptes dans les ménages. Cependant, le processus peut être compliqué si un ménage a des comptes dans plusieurs succursales ou bureaux, desservis par plusieurs conseillers financiers ou directeurs de banque qui ne sont pas au courant de la dispersion des comptes du client. Les informations fournies par le biais des systèmes de gestion des contacts peuvent également être extrêmement utiles pour lier des comptes associés.

En fin de compte, toutefois, la meilleure source d'information nécessaire à l'établissement d'un ménage complet et précis provient des clients eux-mêmes. Après tout, ils sont les bénéficiaires des hausses de prix et des améliorations de service qui s'accompagnent de niveaux plus élevés d'actifs financiers ou de revenus générés, et ils ont donc des incitatifs financiers pour s'assurer que tous leurs comptes sont inclus à ces fins.

Les règles pour les comptes des ménages peuvent varier considérablement

La rigueur ou la libéralisation des règles relatives aux comptes de ménage peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre. Si la combinaison des comptes d'un couple marié a tendance à être typique, certaines entreprises ajouteront seulement les comptes des enfants mineurs, tandis que d'autres permettront d'ajouter ceux des enfants adultes. Ou, peut-être, l'inclusion de plusieurs générations de descendants linéaires dépendra d'une génération ayant introduit les autres à l'entreprise. Par exemple, un enfant adulte peut avoir amené ses parents dans l'entreprise, ce qui fait qu'ils sont tous à la maison à des fins de tarification, de service et d'analyse.

En effet, étant donné la probabilité que les enfants hériteront de la totalité ou de la plupart des biens de leurs parents, le fait de ménager leurs comptes ensemble alors qu'ils vivent tous a une certaine logique. Ceci est vrai non seulement à des fins analytiques, mais aussi comme un mécanisme pour encourager la rétention des actifs hérités dans la même entreprise.

Aussi connu sous le nom d' effondrement, d'appariement, d'analyse de réseau social, de groupe lié à un compte.

Exemples d'utilisation: Le regroupement des comptes dans les ménages est appelé ménage, ménage des comptes ou comptes des ménages. Le ménage est un exemple d'une forme d'analyse de données appelée effondrement ou appariement, eux-mêmes des outils d'analyse de réseaux sociaux.

Recommandé
A quel point les Marines doivent-elles être en bonne forme physique? Il y a des directives spécifiques. Dans toutes les branches de l'armée, la condition physique est une exigence importante. Les Marines font un test de condition physique tous les six mois pour évaluer leur condition physique et leur force. Ce
Question: Quel montant de l'allocation de logement les membres de la réserve reçoivent-ils? Réponse: Cela dépend de combien de temps vous allez rester en service actif. Selon la loi, si un membre de la Garde nationale ou de la réserve, avec des personnes à charge, est en service actif pendant 140 jours ou plus, il recevra le plein montant de l'allocation de logement (le même taux que le personnel actif). Cepen
Un vitrier coupe, ajuste, installe, enlève et répare le verre. Les produits avec lesquels il peut travailler comprennent les fenêtres, les miroirs, les puits de lumière, les dessus de table, les vitrines et les portes de douche. Les vitriers travaillent dans les maisons et les bâtiments commerciaux, par exemple, les magasins de détail, les banques et les bureaux. Ils
Que faites-vous quand un nouvel emploi n'est pas ce que vous attendiez? Cela peut être un dilemme, surtout si vous avez fait toutes les bonnes choses avant d'accepter l'offre d'emploi. Tout d'abord, ne paniquez pas. Vous avez des options, et ce n'est peut-être pas aussi grave que vous le pensez.
Suivez cette voie recommandée vers un emploi en RH Êtes-vous intéressé à poursuivre un emploi dans le domaine des ressources humaines? Avec la bonne formation, la planification, les expériences et une recherche d'emploi minutieuse, vous pouvez obtenir un emploi dans les ressources humaines. Ces
La plupart des locations saisonnières ont lieu pendant l'été et les vacances d'hiver. Les entreprises - en particulier celles du commerce de détail, du transport et du tourisme - embauchent des travailleurs pour les mois les plus chargés de l'été et de Noël, et de nombreuses stations embauchent des travailleurs pour la saison de ski et l'été. Les entr