Comptes de dépenses flexibles Nous savons tous que la budgétisation, l'épargne et l'investissement sont les éléments de base d'une saine planification financière, mais parfois nous négligeons les facteurs qui peuvent avoir une incidence profonde sur notre situation financière. Les avantages fournis par l'employeur en sont un excellent exemple.
Les régimes 401 (k), les plans de la cafétéria de l'article 125 (qui n'ont rien à voir avec les repas au travail!), Les régimes d'assurance collective, même les congés annuels, doivent être compris pour fonctionner au mieux. Ces régimes peuvent être complexes et confus, et nos employeurs ne les expliquent pas toujours assez bien pour permettre à la personne moyenne de faire les meilleurs choix pour sa situation personnelle.
Démystifions les avantages sociaux, en commençant par des plans de dépenses flexibles.
Qu'est-ce qu'un compte de dépenses flexible?
Un compte de frais flexibles (RTA), aussi appelé compte flexible ou compte de remboursement, est une prestation parrainée par l'employeur qui vous permet de payer les frais médicaux admissibles avant impôt (il existe également des comptes similaires pour les frais de garde et de garde d'enfants) ).
Si vous prévoyez engager des frais médicaux qui ne seront pas remboursés par votre régime d'assurance-maladie habituel, vous devriez profiter de la RTA de votre employeur si un tel régime vous est offert.
Comment un compte de dépenses flexible vous profite-t-il?
Un FSA vous permet d'économiser de l'argent en réduisant vos impôts sur le revenu. Les cotisations que vous versez à un compte de dépenses flexibles sont déduites de votre salaire AVANT que vos impôts fédéraux, d'État ou de sécurité sociale soient calculés et ne soient jamais déclarés à l'IRS. Le résultat final est que vous diminuez votre revenu imposable et augmentez votre revenu disponible. Vous pouvez économiser des centaines voire des milliers de dollars par an.
Comment fonctionnent les comptes de dépenses flexibles?
Au début de l'année du régime (qui commence habituellement le 1er janvier), votre employeur vous demande combien d'argent vous voulez cotiser pour l'année (il y a des limites).
Vous n'avez qu'une seule possibilité de vous inscrire chaque année, sauf si vous avez un «changement de statut de famille» qualifié, tel que le mariage, la naissance, le divorce ou la perte de la couverture d'assurance d'un conjoint. Le montant que vous désignez pour l'année est prélevé sur votre salaire en versements égaux chaque période de paie et placé dans un compte spécial par votre employeur.
Comme vous engagez des frais médicaux qui ne sont pas entièrement couverts par votre assurance, vous soumettez une copie de l'explication des avantages ou de la facture du fournisseur et une preuve de paiement à l'administrateur du régime, qui vous délivrera alors un chèque de remboursement.
Quelles dépenses sont admissibles au remboursement?
Toute dépense qui est considérée comme une dépense médicale déductible par l'Internal Revenue Service et qui n'est pas remboursée par le biais de votre assurance peut être remboursée via le compte de dépenses flexible. Les exemples comprennent:
- Honoraires versés aux médecins, dentistes, chirurgiens, chiropraticiens, psychiatres, psychologues et praticiens des sciences chrétiennes. Lentilles de contact et lunettes
- Les frais pour les services hospitaliers, les services de soins de longue durée admissibles, les accidents et la santé et les primes d'assurance de soins de longue durée admissibles, les services infirmiers, les frais de laboratoire, les médicaments et les médicaments d'ordonnance et l'insuline.
- Traitements d'acupuncture
- Traitement hospitalier dans un centre de désintoxication
- Programmes de désaccoutumance au tabac et médicaments prescrits pour favoriser le sevrage de la nicotine
- Faux-dents, prothèses auditives, béquilles, fauteuils roulants et chiens-guides pour les aveugles et les sourds
- Frais dépassant les montants raisonnables et habituels autorisés par votre assurance
- Coût de la vasectomie, de l'hystérectomie et du contrôle des naissances
- Chirurgie esthétique non-élective
- Co-paiements sur les dépenses couvertes
- Franchises
- Bretelles
- Médicaments sur ordonnance ou co-payeur sur ordonnance
Comment décidez-vous combien contribuer à votre compte de dépenses flexible?
Il est important de réfléchir au calcul du montant d'argent à verser pour l'année, car si vous investissez plus d'argent que vous n'en avez besoin, vous perdez la loi. Vous avez trois mois après la fin de l'année civile pour soumettre des demandes de remboursement pour des dépenses admissibles engagées au cours de l'année civile précédente. Tout l'argent laissé dans votre compte après les trois mois sera confisqué.
Pour déterminer le montant de votre contribution, dressez une liste des dépenses médicales attendues pour vous et vos personnes à charge pour l'année suivante. Par exemple, si vous dépassez toujours votre franchise, incluez le montant déductible dans votre calcul. Soyez prudent afin de ne pas risquer de perdre de l'argent.
Des logiciels sont-ils disponibles pour vous aider à gérer vos comptes de dépenses flexibles?
Oui. Pour plus de détails, consultez l'article Gérer votre FSA avec un logiciel financier.