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Les meilleurs plans d'épargne-retraite expliqués

Avantages sociaux offerts aux travailleurs épargnant pour la retraite

Il existe d'innombrables façons pour les consommateurs de commencer à épargner pour leurs années de retraite. Pour les travailleurs, cela signifie le plus souvent de profiter des régimes d'épargne-retraite collectifs offerts par un employeur. Dans de nombreux cas, les employeurs égalent au moins une partie des dollars avant impôt mis de côté à cette fin.

Avantages sociaux conçus pour la planification de l'épargne-retraite

Il existe un certain nombre de produits financiers qui aident les employés à gérer leur argent et à planifier leur retraite. Les avantages financiers les plus courants comprennent les régimes de retraite individuels, les régimes d'épargne-retraite et de rente à l'abri de l'impôt, les régimes de retraite à participation simplifiée, les régimes à prestations déterminées, les régimes d'actionnariat des employés et d'autres régimes de rémunération différés admissibles. .

Regardons de plus près les avantages du régime d'épargne-retraite.

Régimes de retraite individuels (IRA)

Actuellement, il existe un couple d'IRA pour les employés admissibles, l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Les deux régimes permettent aux employés de désigner un montant spécifique de gains avant impôt dans un compte à impôt différé. Le compte traditionnel est pour les employés jusqu'à 70 ans 1/2 et le Roth est pour ceux qui sont de tout âge. L'IRS fixe certaines limites pour combien un employé peut contribuer à un IRA, en fonction d'un certain nombre de critères. Les employeurs peuvent également correspondre une partie ou la totalité du financement de l'employé à un IRA, jusqu'à ces limites approuvées IRS.

Régimes d'épargne-retraite

Les adultes qui travaillent peuvent mettre de côté leurs gains avant impôt pour la planification de la retraite. Un régime d'épargne-retraite, tel que 401 (k), donne aux employés la possibilité de contribuer une partie du salaire à des comptes individuels, et les employeurs peuvent également contribuer à ces plans pour augmenter l'investissement. Les distributions des fonds 401 (k), y compris les gains, sont incluses dans le revenu imposable à la retraite. C'est l'un des types d'options de planification de la retraite les plus populaires parce qu'il est conservateur et facile à gérer.

Régimes de rente à l'abri de l'impôt

Une autre façon de mettre à la retraite est la rente sous abri fiscal ou un 403 (b), qui est conçu spécifiquement pour les travailleurs du service public, tels que les enseignants dans les écoles publiques et les employés de certains 501 (c) (3) organismes exonérés d'impôt. Les employés et les employeurs peuvent contribuer à ce plan.

Pensions simplifiées des employés (PES)

Contrairement à d'autres types de régimes de retraite, la Pension Simplifiée des Employés (SEP) est financée uniquement par les cotisations de l'employeur. Un PES peut être utilisé par n'importe quel employeur, et les fonds doivent être égaux pour tous les employés, livrés au moins une fois par année de régime. Les employés sont investis à 100% dès le premier jour.

Partage des profits

De nombreuses entreprises offrent encore des programmes de partage des bénéfices qui complètent les régimes d'épargne-retraite ordinaires. Chaque année, si la société réalise un bénéfice, ces fonds peuvent être distribués soit dans les chèques de paie de fin d'année de chaque employé éligible, soit dans son compte SEP, IRA ou 401 (k).

Avantages définis

Un avantage financier fixe et préétabli accordé par les employeurs aux employés admissibles à leur retraite. L'employeur affecte un pourcentage spécifique des gains de l'employé dans un compte d'épargne, à utiliser spécifiquement pour le financement de la retraite. Ce montant doit être déclaré chaque année par l'employeur et est considéré comme un revenu imposable. Ne pas confondre avec les régimes à cotisations définies, c'est-à-dire un montant déterminé fourni par un employeur pour l'assurance santé et les frais médicaux.

Plans d'actionnariat des employés (ESOP)

Au lieu de prestations en espèces, les employeurs peuvent également offrir des fonds de retraite sous la forme de plans d'actionnariat salarié (ESOP), qui permet aux employés d'acheter des actions de la société aux taux actuels du marché pendant des périodes spécifiques. Dans certains cas, la société peut simplement attribuer l'actionnariat d'une certaine quantité d'actions ou vendre des actions à un taux inférieur à celui du marché public au cours de chaque trimestre de résultats dans le cadre d'une négociation de compensation.

Lorsque vous commencez à planifier vos années de retraite, il est clair qu'il y a beaucoup d'options pour mettre de côté des fonds qui peuvent soutenir votre style de vie dix et même vingt ans après votre arrêt de travail. Vérifiez auprès de votre employeur pour plus d'informations sur les prestations d'épargne-retraite qui peuvent être mis à votre disposition.

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