Le plan d'épargne Thrift est un programme d'épargne-retraite pour les militaires et les employés fédéraux civils. Le FST est un fonds à impôt différé, ce qui signifie que l'argent versé au compte est déduit immédiatement du revenu imposable des personnes et que l'argent du fonds n'est pas imposé avant son retrait à la retraite, habituellement après l'âge de 59 ans et demi. est une réduction d'impôt significative.
Selon le major John Johnson de l'Armée de terre, direction du Conseil fiscal des forces ARmed, davantage de militaires doivent profiter du régime d'épargne thrift, car il s'agit d'une option d'investissement attrayante avec des avantages uniques pour les militaires.
Certes, il aime à voir que le taux de participation augmente, car c'est un grand avantage, a déclaré Johnson dans une interview avec le service de presse des forces américaines. Il est important que tout le monde épargne évidemment pour leur retraite en premier lieu, et si vous allez épargner, la première place que vous voulez mettre est dans les comptes de retraite à impôt différé ou exonérés d'impôt.
À l'heure actuelle, le TSP attire la participation d'environ la moitié des militaires.
Si vous ne participiez pas au FST ou à un autre compte à imposition différée, chaque année, le revenu de ce fonds serait imposé, a-t-il dit. Si vous regardez votre carrière de 40 ans en général, vous allez ramasser quelques centaines de milliers de dollars en contribuant à un compte à impôt différé par opposition à un compte taxé.
À compter de cette année, les militaires ont un montant illimité de contribution au PST. Lorsque le programme a été mis à la disposition des membres des services en 2000, ils ne pouvaient contribuer qu'à hauteur de 5% de leurs revenus. Maintenant, la seule limite est la limite de 15 000 $ par année de l'Internal Revenue Services sur les contributions aux comptes à impôt différé.
Les troupes déployées ont des limites différentes dans le TSP. Parce que leur revenu est exonéré d'impôt et l'IRS a une limite distincte pour cette catégorie, ils peuvent contribuer jusqu'à 44 000 $ par année, selon Johnson.
Comme un autre avantage pour les membres du service, l'armée teste un programme où le service correspond à la contribution des soldats au TSP, a déclaré Johnson. Ce programme ne s'applique qu'aux nouveaux recrues qui remplissent des spécialités critiques. L'armée paiera 5% de la solde versée par le soldat au TSP; les 3 premiers pour cent seront appariés dollar pour dollar, et les 2 pour cent suivants pour 50 cents sur le dollar, a-t-il dit.
Même pour les troupes qui ont été dans un certain temps et ne recevront pas leurs contributions, TSP est une bonne idée, a déclaré Johnson. Un avantage majeur du programme est que les dépenses sur les comptes sont très faibles - environ un dixième du fonds commun de placement privé moyen. L'argent qui dans le secteur privé serait utilisé pour gérer le fonds, acheter des actions et payer d'autres frais va directement à la ligne de fond des servicemembers dans TSP, at-il dit.
Youll a du mal à battre le TSP, a-t-il dit.
Le FST n'est pas comme un compte d'épargne, et l'argent qui y est versé devrait être de l'argent dont les gens n'auront bientôt plus besoin. Cependant, TSP a un programme de prêts pour des situations telles qu'un premier achat de maison, où les participants peuvent emprunter de l'argent à partir de leur propre compte et ensuite le rembourser à un taux d'intérêt du marché.
Après avoir quitté l'armée, les militaires ne peuvent pas continuer à cotiser au PTS à moins d'accepter un emploi fédéral. Cependant, ils peuvent laisser leur argent dans le TSP et continuer d'en tirer des bénéfices. L'argent dans TSP peut également être transféré sur un autre compte IRA.
Les militaires peuvent s'inscrire à TSP en ligne sur www.tsp.gov. Le site Web offre tous les outils dont les troupes ont besoin pour démarrer le programme et gérer leurs comptes.
Information ci-dessus Gracieuseté du Département de la Défense