Lorsque vous postulez pour un emploi, vous vous assurez que votre CV et lettre de motivation sont bien écrits, à jour, et ciblés pour montrer que vous êtes le meilleur candidat pour le poste. Lorsque vous allez à une entrevue, vous ferez des recherches approfondies sur l'entreprise et la pratique répondant aux questions d'entrevue typiques. Cependant, une chose que vous ne pensez pas se préparer est une vérification du crédit d'emploi.
Les employeurs effectuent de plus en plus de contrôles de crédit sur les candidats et utilisent cette information pour prendre des décisions d'embauche.
Une enquête de la Société de gestion des ressources humaines (SHRM) rapporte que 60% des employeurs obtiennent des rapports de crédit sur les candidats pour certains ou tous les postes. Le plus souvent, les employeurs utilisent des vérifications de crédit pour les candidats à des emplois qui traitent de l'argent. Par exemple, les emplois qui exigent la confidentialité et l'intégrité financière (y compris les postes dans les domaines bancaire, comptable et d'investissement) nécessiteront probablement des vérifications de crédit. La meilleure façon de se préparer à une vérification du crédit d'emploi est de savoir ce qu'il y a en un.
Ce qui est (et n'est pas) inclus dans un chèque de crédit d'emploi
Une vérification de crédit d'emploi est l'une des nombreuses vérifications courantes des antécédents d'emploi. Les employeurs utilisent généralement une entreprise tierce pour leur fournir une vérification de crédit d'emploi sur un candidat. Cette vérification de crédit se traduira par un rapport de crédit d'emploi. Le rapport contient des informations d'identification, notamment votre nom, votre adresse, vos noms et adresses précédents et votre numéro de sécurité sociale.
Il montre également la dette que vous avez contractée, y compris la dette de carte de crédit, les paiements hypothécaires et de voiture, les prêts étudiants et autres, et vos antécédents de paiement de ces dettes et prêts - y compris les paiements en retard.
Cependant, certaines informations ne sont pas incluses dans un rapport de crédit d'emploi. Par exemple, votre date de naissance n'est pas incluse dans le rapport. Il n'inclut pas non plus votre pointage de crédit.
Lois limitant les vérifications de crédit
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est une loi fédérale qui établit les normes pour les projections d'emploi, y compris les vérifications de crédit. Voici quelques choses que les employeurs doivent faire (ou ne doivent pas faire) lorsqu'ils effectuent une vérification de crédit auprès d'un employé potentiel ou d'un employé actuel:
L'employeur doit obtenir votre approbation écrite. Avant qu'un employeur effectue une vérification de solvabilité, il doit vous aviser par écrit et obtenir votre autorisation écrite. Si vous ne consentez pas à la vérification de crédit, l'employeur pourrait aller de l'avant avec le processus d'entrevue, mais il peut également rejeter votre demande sur-le-champ.
Le rapport ne peut pas inclure d'anciennes informations. Généralement, le rapport de crédit ne peut pas contenir d'informations négatives sur vous datant de sept ans (ou plus). Il ne peut pas non plus inclure les faillites de plus de 10 ans.
Il existe des lois entourant les informations sur la faillite. Selon la FCRA, vous ne pouvez pas être victime de discrimination uniquement parce que vous avez déclaré faillite. Cependant, les faillites sont un dossier public, il est donc facile pour les employeurs d'obtenir l'information.
Vous devez être averti si le rapport est utilisé contre vous. Si l'employeur ne vous embauche pas à cause du rapport, il doit vous le dire. L'employeur doit également vous fournir les coordonnées de l'agence tierce utilisée pour obtenir votre dossier de crédit.
Vous pouvez voir ce qu'il y a dans le rapport. Vous avez le droit de recevoir une copie de votre rapport de crédit gratuitement. Vous avez également droit à un rapport gratuit chaque fois que ce rapport est utilisé contre vous par un employeur.
Vous pouvez contester l'information. Si vous voyez le rapport et constatez qu'il est inexact, vous pouvez contester l'information. Voici plus d'informations sur la façon de contester les erreurs dans les rapports de crédit.
Certaines lois d'état varient. Certains États ont des lois qui restreignent ou interdisent les vérifications du crédit d'emploi. Vérifiez auprès du département du travail de votre état si vous voulez connaître les lois locales sur les contrôles de crédit.
Problèmes juridiques avec les vérifications de crédit
L'EEOC (Equal Employment Opportunity Commission) supervise les pratiques des employeurs en matière de vérification de crédit. Si vous soupçonnez que les vérifications de crédit effectuées par un employeur ont des répercussions différentes sur les candidats en raison de leur race, de leur appartenance ethnique, de leur âge ou de leur sexe, vous pouvez signaler l'organisation potentiellement incriminée à l'EEOC.
La plupart des États permettent aux employeurs d'utiliser les rapports de crédit de manière juste et équitable dans le cadre du processus d'embauche. Cependant, certains États ont réglementé l'utilisation des rapports de crédit et imposé des restrictions quant à la façon dont l'information peut être utilisée par les employeurs. Californie, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Colorado, Connecticut, Washington et d'autres États ont des lois sur les livres limitant l'utilisation des rapports de crédit.
Dans ces états, l'utilisation des contrôles de crédit est limitée à des professions ou des situations spécifiques où des transactions financières ou des informations confidentielles sont impliquées. Beaucoup d'autres États ont une législation en cours qui pourrait interdire l'utilisation de rapports de crédit par les employeurs ou imposer des restrictions sur leur utilisation.
En outre, certaines localités ont également des restrictions et des interdictions sur les vérifications de crédit demandeur d'emploi. Par exemple, la ville de New York interdit les vérifications de crédit sur la plupart des demandeurs d'emploi. Les exceptions comprennent les candidats cadres supérieurs ayant des responsabilités fiduciaires et les candidats qui géreraient des actifs ou superviseraient des ententes financières d'une valeur de plus de 10 000 $.
Contactez votre Département du travail pour obtenir des informations sur la manière dont les lois en vigueur s'appliquent à votre emplacement.
Comment se préparer à une vérification de crédit
La meilleure façon de se préparer à une vérification de crédit est d'obtenir une copie de votre rapport de crédit dès que possible. De cette façon, vous pouvez vérifier les problèmes ou les erreurs, et les contester avant qu'un employeur les voit.
Vous avez légalement droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année de chacune des trois sociétés de reporting de crédit à l'échelle nationale. Voici plus d'informations sur la façon d'accéder à vos rapports de crédit gratuits.
Si vous savez qu'une vérification de solvabilité soulèvera des problèmes discutables, c'est une bonne idée de les aborder à l'avance. Lorsque l'employeur vous demande la permission d'exécuter le chèque, vous devez expliquer aussi succinctement et honnêtement que possible ce qu'ils peuvent trouver, et ce que vous avez fait pour rectifier la situation.
En particulier, si vous avez traversé une période de chômage, ou d'autres difficultés financières - dont un grand nombre d'entre nous avons - le gestionnaire d'embauche peut être en mesure de faire un travail pour vous offrir un emploi malgré ce qu'ils trouvent dans votre passé.