Le nom a changé mais les responsabilités sont à peu près les mêmes
«Consultant financier» est un titre un peu révolu qui a été remplacé par «conseiller financier» dans la plupart des sociétés de services financiers. Auparavant, le grand public connaissait bien le métier de courtier ou de courtier en valeurs mobilières et le titre de poste le plus formel utilisé par la plupart des maisons de courtage en valeurs mobilières était le gestionnaire de compte ou le représentant inscrit.
Le poste a également été connu en tant que directeur de compte, représentant enregistré, et consultant financier.
Détails, responsabilités et spécialisation
À l'époque où les conseillers financiers étaient couramment trouvés dans les entreprises de services financiers, leurs fonctions étaient similaires à ce qu'ils sont aujourd'hui. Tout ce qui a vraiment changé est le titre.
Les conseillers financiers conseillent les clients sur les opportunités d'investissement et cela nécessite de rester à la minute avec les fluctuations du marché. Ils doivent être d'excellents vendeurs, se vendre, leurs entreprises et leurs idées d'investissement.
Certains consultants financiers ne servent que des individus tandis que d'autres ne servent que des entreprises telles que des chaînes de magasins ou des institutions.
Forfaits compensatoires
La rémunération est généralement basée sur des commissions, mais certains consultants financiers gagnent également des salaires et sont en outre rémunérés par des programmes de bonus et de partage des bénéfices.
Dans l'ensemble, la rémunération peut aller d'aussi peu que 36 000 $ par année pour ceux qui commencent tout juste et qui n'ont pas encore établi une clientèle importante à plus de 170 000 $ par année pour des consultants plus expérimentés.
Comme dans la plupart des professions, la rémunération tend à augmenter avec la taille et la stabilité de l'entreprise, la rémunération moyenne se situant autour de 57 000 $ dans toutes les entreprises.
Le travail exige du dévouement et un engagement de temps significatif. La plupart des conseillers financiers travaillent plus de 50 heures par semaine et travailler 80 heures par semaine n'est pas rare.
Une petite histoire
La plupart des grandes maisons de courtage en valeurs mobilières avaient lancé ce que l'on appelle aujourd'hui une nouvelle image de marque de cette position dans les années 1980. Ils ont cherché à améliorer son image et le titre de «consultant financier» était un choix populaire dans de nombreuses entreprises.
L'objectif était de remplacer l'ancienne image du vendeur axé sur les transactions par une nouvelle image d'un professionnel financier hautement qualifié qui offrait des conseils et des conseils précieux en matière de placement aux clients.
"Conseiller financier" a commencé à gagner en popularité au début des années 1990 comme un autre exercice de rebranding. De nombreuses entreprises ont estimé que ce titre véhiculait l'image qu'ils voulaient projeter encore plus que «consultant financier». Cela semblait être une évolution évidente étant donné que le rôle consultatif était un élément clé de l'image de «consultant».
Merrill Lynch vient à bord
Fait intéressant, Merrill Lynch, chef de file du secteur du courtage en valeurs mobilières de détail, a été la dernière des grandes entreprises à effectuer ce changement. Son département de conformité était très puissant et très prudent à cette époque.
Merrill Lynch craignait que l'utilisation du titre de «conseiller financier» puisse avoir de graves conséquences juridiques et réglementaires en laissant entendre que les détenteurs de ce titre seraient assujettis à des normes fiduciaires plus rigoureuses. La norme d'admissibilité plus souple guidait traditionnellement les actions des courtiers, des directeurs de comptes et des représentants inscrits.
En effet, diverses publications commerciales et financières telles que The Wall Street Journal, Barron's et Forbes ont régulièrement écrit que le titre de conseiller financier comportait une telle implication. Les médias ont demandé qu'une norme fiduciaire soit imposée à ses détenteurs.
En fin de compte, les craintes de Merrill se sont avérées infondées et elle a fini par renommer ses conseillers financiers en tant que conseillers financiers.
Comme une source de confusion supplémentaire, la désignation de conseiller financier agréé (ChFC) est un titre de compétence pour les planificateurs financiers.