COBRA vs assurance de marché lorsque vous perdez un emploi
Si vous avez déjà été mis à pied d'un emploi avec une assurance maladie, vous êtes probablement familier avec la couverture de continuation COBRA. La Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) donne aux employés qui perdent un emploi le droit de continuer à bénéficier de prestations d'assurance-maladie pendant une certaine période (généralement jusqu'à 18 mois) à un coût personnel accru.
Connue pour être une solution coûteuse et à court terme, COBRA était autrefois la seule option disponible pour couvrir le fossé de l'assurance maladie entre les emplois. Trouver des politiques individuelles ou familiales comparables sur le marché libre était auparavant impossible ou inaccessible pour la plupart des gens. Cela a changé avec le passage de l'Affordable Care Act (aka Obamacare).
Sous Obamacare, la place d'assurance santé du gouvernement fournit aux particuliers un moyen de magasiner eux-mêmes, de voir comment les prix des forfaits individuels et familiaux se comparent à COBRA et de décider quelle option est la plus avantageuse pour vous. Gardez à l'esprit, le choix n'est plus d'avoir une assurance à travers COBRA ou ne pas avoir d'assurance du tout. Aller simplement sans couverture n'est plus une option. Même si vous êtes entre deux emplois, si vous êtes entre-deux couverture d'assurance-maladie, vous risquez de devoir une amende lourde.
COBRA vs. Marketplace après une perte d'emploi
COBRA est toujours offert aux employés qui sont licenciés ou licenciés, mais ces jours-ci il existe une autre solution plus permanente. Lorsque vous quittez ou perdez votre emploi, une fenêtre s'ouvre sur la place d'assurance maladie du gouvernement, où vous pouvez acheter des plans dans votre état ou région. Généralement, vous ne pouvez vous inscrire à l'assurance maladie que sur le marché entre le 15 novembre et le 15 février. Toutefois, lorsque vous quittez un emploi en dehors de la période d'inscription habituelle, vous avez votre propre fenêtre d'inscription de 60 jours.
Même si vous aimez votre plan actuel et préférez prendre COBRA, il est avantageux de visiter le marché et de comparer les coûts. COBRA est généralement considérée comme l'option la plus coûteuse, mais peut être comparée à certains plans en fonction de l'endroit où vous vivez et de votre niveau de couverture. Gardez à l'esprit que par le biais du marché gouvernemental, vous pourriez être admissible à des crédits d'impôt sur les primes, à la couverture de l'assurance maladie pour enfants ou à Medicaid gratuit ou à faible coût en fonction de votre revenu et de vos personnes à charge.
Pour trouver la couverture et les prix dans votre région, vous pouvez visiter healthcare.gov et comparer en ligne ou appeler 1-800-318-2596 avec des questions. Vous ne connaîtrez pas le coût total de votre assurance-maladie tant que vous n'aurez pas enquêté et découvert quelles options vous sont offertes.
Comment supprimer COBRA pour un plan de marché
Si vous décidez de prendre COBRA maintenant, la fenêtre Marketplace se fermera. Si vous souhaitez acheter votre propre couverture à l'avenir, vous devrez attendre la prochaine période d'inscription ouverte pour acheter un plan Marketplace.
Vous pouvez laisser tomber COBRA à tout moment pendant la période d'inscription ouverte pour acheter votre propre politique. Cependant, s'il ne s'agit pas d'une période d'inscription ouverte, vous devez vous en tenir à la couverture COBRA à moins que vous n'obteniez une assurance auprès d'un nouvel employeur.
Si votre couverture COBRA prend fin, vous devez vous procurer une assurance maladie par vous-même. Si votre couverture prend fin à un moment hors de la période d'inscription ouverte, la fenêtre de 60 jours pour accéder à la couverture Marketplace vous sera à nouveau ouverte.
Pas une option: absence de couverture
Que vous décidiez de prendre COBRA ou d'acheter un plan Marketplace, la couverture santé est un must. Le retrait de la couverture santé n'est tout simplement pas une option judicieuse, pour plus d'une raison.
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Source: healthcare.gov