Parmi les parcours de carrière en assurance, les agents d'assurance (aussi appelés agents de vente d'assurance) vendent une ou plusieurs lignes de produits et de polices d'assurance. En outre, certains agents d'assurance peuvent agir en tant que planificateurs financiers et peuvent être autorisés à vendre une gamme de produits d'investissement similaires aux conseillers financiers. Les agents qui sont employés d'une compagnie d'assurance donnée sont parfois appelés «agents captifs». Les agents indépendants qui vendent les produits de plusieurs compagnies d'assurance sont souvent appelés «courtiers d'assurance».
Trouver des offres d'emploi
Utilisez l'outil de recherche d'emploi sur Indeed.com pour trouver les offres d'emploi actuelles dans le domaine.
Éducation
Un baccalauréat est attendu. Cours en finance, comptabilité et / ou économie est utile, mais pas obligatoire. De solides compétences quantitatives et analytiques sont essentielles. Un MBA peut vous donner une longueur d'avance dans le processus d'embauche, selon l'entreprise.
Certification
L'octroi de licences est compliqué. Chaque état a ses exigences de licence, qui varient selon les types d'assurance que l'agent de vente d'assurance va gérer. L'industrie a insisté pour obtenir des normes nationales uniformes en matière de licences, afin de simplifier le processus de certification. Les agents d'assurance qui manipulent également des produits de titres exigeront la certification de FINRA, passant l'examen de série 6 ou de série 7. Ceux qui agissent en tant que planificateurs financiers peuvent avoir besoin du titre de Certified Financial Planner (CFP).
Devoirs et responsabilités
Les agents d'assurance conseillent les clients sur l'utilisation de produits d'assurance pour se protéger contre les risques. Le travail comporte une grande quantité de travail de planification financière inhérente, même si l'agent ne s'engage pas explicitement dans une activité de planification financière. Ainsi, alors que le succès dépend fortement de la capacité de vente, de solides compétences analytiques sont également vitales.
Horaire typique
L'engagement de temps est variable, selon la position de l'agent d'assurance spécifique et le désir de l'individu d'exceller. 40-60 heures par semaine est une gamme typique. Comme dans les autres domaines de vente, ceux qui débutent ont généralement besoin de plus de temps pour lancer leurs pratiques.
À quoi aimer
Les agents d'assurance ont souvent un haut degré d'autonomie professionnelle. Ceux qui sont payés en grande partie par commission profitent d'une corrélation étroite entre performance et récompense, avec un potentiel de gains important. Le travail offre une chance d'avoir un impact clair et positif sur la vie de vos clients.
Ce n'est pas aimer
Les agents d'assurance doivent équilibrer les conflits d'intérêts possibles, puisque la rémunération est basée sur les ventes, sans égard à la pertinence des produits vendus par rapport à la situation du client. Les compagnies d'assurance ne sont généralement pas considérées comme très estimées, de sorte qu'il peut y avoir des obstacles de méfiance à surmonter, ce qui peut aboutir à des disputes sur le paiement des réclamations.
Échelle salariale
Selon le Bureau of Labor Statistics, la rémunération médiane annuelle était de 48 150 $ en mai 2012, avec 90% des gains entre 26 120 $ et 116 940 $. Les régimes d'indemnisation varient selon l'employeur, mais une rémunération basée sur les commissions est typique.
Selon une étude de la société d'études Limra sur l'industrie de l'assurance-vie (comme indiqué dans l'article du Wall Street Journal du 19 mars 2010 , «Un travail ardent pour les moments difficiles: l'agent d'assurance-vie»); Un agent d'assurance-vie doit généralement s'attendre à passer au moins cinq ans avant d'avoir une bonne chance de gagner plus de 100 000 $ par année. Le même rapport donne cette répartition des revenus annuels pour les agents affiliés à une seule entreprise qui sont dans leur deuxième année:
- Moins de 15 000 $: 28%
- 15 000 $ à 34 999 $: 42%
- 35 000 $ à 49 999 $: 13%
- 50 000 $ à 74 999 $: 9%
- 75 000 $ à 99 999 $: 4%
- 100 000 $ à 124 999 $: 2%
- 125 000 $ et plus: 2%
Rémunération de l'agent de vente d'assurance-maladie
Les compagnies d'assurance maladie modifient la rémunération des agents indépendants d'un modèle de commission (dans lequel 4-6% des primes, et probablement jusqu'à 30% la première année, est la norme) à un forfait par preneur d'assurance (où 15 $ par personne est typique). Ce changement est accéléré par le projet de loi fédéral de 2010 sur les soins de santé, qui stipule que les compagnies d'assurance maladie réduisent leurs ratios de coûts administratifs (y compris les commissions de vente) et les bénéfices sur les revenus de primes. Les ratios prescrits sont de 20% ou moins pour les régimes individuels et de petits groupes et de 15% ou moins pour les régimes de retraite collectifs.
En réponse, les observateurs de l'industrie prédisent que les agents indépendants commenceront à demander directement aux clients des conseils pour choisir parmi les régimes et les assureurs. Source: "Commandes de vente de remise en état de santé, " The Wall Street Journal, 5/18/2010.