Le secteur des services financiers s'adresse à un large éventail de particuliers et d'entreprises, mais tous ces clients appartiennent à l'une des deux catégories. Ce sont généralement des clients de détail ou des clients institutionnels. Vous pouvez substituer le terme «investisseur» par «client» parce que les conseillers financiers offrent principalement de l'aide et des conseils en matière d'investissement, de maintien rentable de ces placements et de savoir quand les encaisser et les lâcher.
La définition de «détail»
"Retail" est quelque chose d'un terme trompeur ici. Cela fait penser à des magasins familiaux et à des chaînes d'alimentation à très grande échelle - cela implique de vendre quelque chose. Mais en termes d'investissement, l'opération «maman-et-pop» et le méga-magasin ne sont pas tous les deux des clients de détail. L'opération familiale serait parce que les clients de détail incluent généralement des individus, des familles et des petites entreprises, mais l'épicier de méga-chaîne est très probablement une institution.
Le terme «institution» s'applique aux grands clients. Pensez aux banques, fonds qui maintiennent des portefeuilles d'investissement pour d'autres tels que fonds de pension, compagnies d'assurance et - oui - cette épicerie si elle fait partie d'une chaîne nationale et fournit à ses employés des opportunités d'investissement et des provisions de retraite.
Un client de détail peut être un individu extrêmement riche ou une petite entreprise prospère. Les actifs financiers des clients de détail peuvent s'étendre dans les dizaines de millions, si petit ne signifie en aucun cas penny ante.
Clients institutionnels
La plupart des conseillers financiers des sociétés de services financiers ont seulement des clients de détail. Les clients institutionnels sont habituellement desservis par une force de vente institutionnelle distincte. De même, certains secteurs d'activité et certaines fonctions sont généralement organisés dans une division de détail en fonction de leur orientation vers les clients de détail. En plus des conseillers financiers, certaines autres catégories d'emplois comprennent les planificateurs financiers.
Mais peut-être la distinction la plus importante est le volume de métiers chacun fait, aussi bien que les types d'investissements qu'ils font. Envisager la compagnie d'assurance qui vend des polices d'assurance vie entière, le genre qui accumulent de la valeur au fil du temps. Comment cela se passe-t-il? Une partie de vos primes est investie. Vous pouvez ensuite emprunter contre cette croissance, souvent en franchise d'impôt.
Cette compagnie d'assurance a la responsabilité éthique et professionnelle de bien investir ces primes, mais en toute sécurité. Si elle prend régulièrement des placements à haut risque et que ses assurés perdent systématiquement de l'argent, elle risque de se retrouver bientôt en faillite.
De la même manière, des rendements minuscules sur les investissements produiront également des clients mécontents. Les clients institutionnels sont souvent liés par leur propre service à leurs clients. Comparez cela avec maman et papa opérant leur très lucrative épicerie dans la rue. Ils n'ont personne à plaire sauf eux-mêmes.
Les clients de détail ont tendance à acheter en lots ronds ou 100 actions. Ce n'est pas le gars d'à côté qui veut se lancer dans le marché avec les 500 $ supplémentaires qu'il a sous la main ce mois-ci, même si les clients particuliers achètent parfois moins de 100 actions, voire seulement une action dans de rares cas. Les clients institutionnels ont tendance à acheter et vendre des milliers d'actions à la fois. Évidemment, leurs besoins en tant que conseiller financier sont très différents.