Comprendre les différences
S'inquiéter de la vie et si oui ou non votre famille sera en sécurité si quelque chose vous arrive? Vous n'êtes pas seul. La bonne nouvelle est que la majorité des employeurs offrent aux employés soit une assurance invalidité de courte durée (IDS) ou une assurance temporaire d'invalidité (IDT). Ce sont des produits financiers qui fournissent une partie de votre revenu perdu si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler. Il y a aussi certains employeurs qui offrent aux employés les deux types de couverture en fonction de l'industrie dans laquelle ils travaillent. Quelles sont les différences entre chaque type d'assurance?
Nous discuterons de cela, ainsi que des avantages et des inconvénients pour chaque type d'assurance.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité de courte durée?
Il existe un certain nombre d'entreprises qui fournissent à leurs employés ce type d'assurance dans le cadre des avantages offerts lors de l'embauche. Il y a aussi des gens qui achètent ce type d'assurance par eux-mêmes, indépendamment de leur emploi si ce n'est pas offert par leur employeur.
Le gouvernement fédéral n'accorde aucun avantage aux travailleurs par le biais de la sécurité sociale, mais en raison des lois fédérales, les employeurs sont tenus de fournir aux employés une forme de congé sans solde (comme un congé d'indemnisation des travailleurs ou FMLA).
En termes simples, une police d'assurance invalidité de courte durée vous versera une partie de votre salaire après que vous ayez épuisé tous vos congés de maladie disponibles en raison d'une maladie ou d'une blessure non subie au travail. Selon le type de plan que vous avez, vous pourriez être payé jusqu'à 52 semaines.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité temporaire?
L'assurance invalidité temporaire est exigée par les gouvernements de certains États pour être offerte aux employés par leurs employeurs. Ce type d'assurance offre une couverture pour les employés qui ont subi une blessure ou une maladie en dehors de l'endroit où ils travaillent et ne peuvent pas effectuer leurs tâches à cause de cela.
Toutes les blessures ou maladies subies au travail ne sont pas couvertes par le TDI, mais plutôt par des indemnités d'accident du travail. TDI couvrira également les longs congés du travail dus à la grossesse et à l'accouchement.
Une police TDI vous versera généralement jusqu'à 60% de votre salaire pendant une période de congé de trois à six mois. Si vous ne pouvez toujours pas travailler après cette période, vous pourriez être admissible à des prestations d'invalidité de longue durée qui peuvent vous couvrir pendant cinq ans à partir d'un incident approuvé.
Avantages et inconvénients de l'assurance invalidité de courte durée
Comme pour tous les types de régimes d'assurance, il y a des avantages et des inconvénients de l'assurance-invalidité de courte durée.
Tout d'abord, les avantages de SDI:
- Couvre les employés blessés ou malades en dehors du travail
- Paye une partie du revenu de l'employé
- Peut être acheté en dehors du travail par des employés qui ne sont pas couverts par les régimes de l'employeur
Maintenant, les inconvénients de SDI:
- Ne couvre pas les blessures ou maladies subies au travail
- Ne paie pas le revenu entier de l'employé
- Expire après un laps de temps défini par le plan
- Non fourni par la sécurité sociale par le gouvernement fédéral
- Ne prend pas effet avant que le temps de maladie n'ait été utilisé par l'employé
Avantages et inconvénients de l'assurance invalidité temporaire
Jetons un coup d'oeil à certains des avantages et des inconvénients de l'assurance invalidité temporaire.
Les avantages:
- Plans offerts par les employeurs
- L'assurance couvre les blessures et les maladies non subies au travail
- Paye une partie du salaire, généralement 60%
- Les paiements sont effectués pour une période de trois à six mois
- Peut prendre effet avant l'activation des avantages de la politique SDI
Les inconvénients:
- Les plans ne durent pas la durée de la maladie ou de la blessure pour certaines personnes
- La police ne couvre pas les problèmes subis au travail
- Ne paie pas 100 pour cent du salaire
- Expire, ce qui amène l'employé à demander des prestations d'invalidité de longue durée
Comme vous pouvez le voir, il existe des différences importantes entre les régimes d'assurance-invalidité de courte durée et les régimes d'assurance-invalidité temporaire. Que vous soyez couvert par ces régimes, tout dépend de ce que votre employeur vous offre. Si votre employeur ne vous offre pas d'IDS, vous pouvez toujours acheter vous-même une assurance pour assurer votre tranquillité d'esprit.