Le SCRS est éliminé, mais certains employés sont toujours dans le système
Le gouvernement américain maintient deux systèmes de retraite pour ses employés: le Système de retraite des employés fédéraux et le Système de retraite de la fonction publique. Les systèmes de retraite sont communs à tous les niveaux de gouvernement. Les employés, et souvent les employeurs, contribuent aux fonds de retraite des employés et les retraités tirent des revenus mensuels du système.
Il existe plusieurs différences significatives entre ces deux systèmes.
Le SCRS n'est plus une option
Tous les travailleurs fédéraux avaient la possibilité de passer du CSRS au FERS lorsque le FERS a été créé en 1987. Maintenant, tous les employés fédéraux sont automatiquement inscrits au FERS - ils n'ont pas le choix d'élire le CSRS à la place.
Cela ne veut pas dire qu'aucun employé fédéral n'a le SCRS, cependant. Le SCRS est toujours disponible pour les travailleurs fédéraux qui étaient dans le système SCRS avant 1987 et qui ont choisi de demeurer au SCRS au lieu de passer à la FERS à ce moment-là. Leurs avantages n'ont pas pris fin avec l'introduction du FERS.
Le FERS est destiné à réussir pleinement le CSRS lorsque les bénéficiaires du CSRS finissent par mourir.
Un Vs Composant Trois composants
Le CSRS a été établi le 1er janvier 1920 et il s'agit d'un régime de retraite classique semblable à ceux qui ont été établis au cours de la même période entre les syndicats et les grandes entreprises. Les employés contribuent un certain pourcentage de leur salaire. Lorsqu'ils prennent leur retraite, ils reçoivent une rente suffisante pour maintenir un niveau de vie semblable à celui qu'ils ont connu pendant leurs années de travail.
En supposant que le travailleur a au moins 30 ans dans le service fédéral, la prestation CSRS est généralement suffisante pour offrir un style de vie confortable, même sans sécurité sociale ou d'épargne-retraite. C'est indexé pour l'inflation.
Un employé de la FERS a une pension plus petite, une qui n'a pas pour but de financer entièrement sa retraite. Il obtient également un plan d'épargne d'épargne et de sécurité sociale pour financer sa retraite en plus du programme de retraite.
Le plan d'épargne d'épargne est similaire à un 401 (k), il est donc possible qu'un employé de la FERS peut manquer à la retraite si elle ne gère pas le plan efficacement. Mais le fait d'avoir le FST donne aux employés de FERS plus de contrôle et de flexibilité dans leurs régimes de retraite. Les travailleurs de la FERS prennent généralement leur retraite avec le double des économies accumulées par les travailleurs du CSRS, bien que les employés du CSRS bénéficient de prestations de retraite supérieures.
Ajustements du coût de la vie
Les employés plus âgés qui ont eu le CSRS ont reçu des ajustements de coût de la vie dès le début. L'ajustement FERS est plus difficile et n'est pas disponible jusqu'à ce que l'employé atteigne 62 ans. Le COLA est équivalent à celui donné aux retraités militaires et aux bénéficiaires de la sécurité sociale.
Prestations d'invalidité
Il est généralement admis que le plan FERS a l'avantage ici, du moins pour les employés qui ont passé 18 mois de service. Les avantages sont un peu plus importants et, bien sûr, les employés du CSRS n'ont généralement pas droit à la sécurité sociale parce qu'ils n'ont pas suffisamment de crédits de sécurité sociale.
Prestations de survivant
Les survivants des employés du SCRS ont droit à des prestations de survivant correspondant à 55% des prestations initiales non réduites du SCRS. Cela tombe à 50 pour cent pour les survivants FERS - après une réduction de 10 pour cent. Cependant, les survivants du FERS recevraient généralement des prestations de survivant de la Sécurité sociale, et hériteraient probablement du solde restant dans les plans d'épargne d'épargne.
La taille des paiements de rente
Parce que FERS a trois composants, ces composants offrent chacun moins d'argent aux retraités. Le paiement de la rente pour les retraités du CSRS est conçu pour être leur seul revenu tandis que les retraités du FERS ont la rente, le plan d'épargne d'épargne et les prestations de sécurité sociale.
Règles du plan d'épargne d'épargne
Le gouvernement américain contribue pour un montant égal à 1% de la contribution de chaque employé FERS à son compte d'épargne d'épargne. Les employés de FERS peuvent contribuer plus et le gouvernement des États-Unis fera correspondre ces contributions jusqu'à un certain pourcentage.
Les employés du SCRS peuvent participer au régime d'épargne d'épargne, mais ils ne reçoivent pas d'argent supplémentaire du gouvernement fédéral s'ils choisissent de le faire. Ce 1% aide le gouvernement à s'assurer que les employés de la FERS obtiennent une retraite comparable à celle des employés du CSRS. Il est acquis après trois années de service et ne se ferme pas automatiquement à la retraite, ce qui entraîne un transfert de fonds.
Le montant retiré des salaires
Les employés du CSRS contribuent entre 7 et 9% de leur salaire au système, et les employés FERS contribuent à hauteur égale à la sécurité sociale. Les employés fédéraux embauchés avant ou en 2012 contribuent 8% et les employés embauchés après 2012 contribuent 3, 1%.
Le taux d'imposition de la sécurité sociale, également appelé Old Age, Survivors and Disability Insurance ou OASDI, est de 5, 3%. Les employés de FERS peuvent contribuer plus s'ils choisissent en utilisant le plan d'épargne d'épargne.
Âge de la retraite le plus tôt
Les employés du CSRS peuvent prendre leur retraite dès l'âge de 55 ans, mais les employés de la FERS qui ont commencé leur carrière pendant ou après 1970 doivent attendre jusqu'à 57 ans. Les anciens employés du FERS peuvent prendre leur retraite un peu plus tôt.
La ligne de fond
Il n'est plus vraiment nécessaire de peser tous ces avantages et inconvénients maintenant que vous ne pouvez plus choisir les avantages du SCRS. Il peut toutefois vous aider à planifier votre retraite un peu plus efficacement si vous comptez 30 années de service, mais pas encore prêt à prendre votre retraite.