L'assurance vie est un moyen de protéger vos proches si vous deviez mourir subitement. L'assurance-vie verse un montant déterminé à un bénéficiaire désigné à votre décès. Il fournit de l'argent pour aider à payer les frais médicaux, les frais funéraires et les frais de subsistance futurs pour vos personnes à charge.
Lorsque vous achetez une police d'assurance-vie, vous déterminez le montant de votre police d'assurance-vie et le type de police que vous achetez. Gardez à l'esprit qu'il existe de nombreux types d'assurance-vie disponibles. Lors de l'achat d'une assurance-vie, il y a beaucoup de choses à considérer: le type de police que vous achetez, le montant de la police et, peut-être le plus important, le montant d'assurance-vie dont vous avez réellement besoin.
Quand devrais-je obtenir une assurance-vie?
Vous n'avez pas besoin d'assurance-vie si vous êtes célibataire et sans personne à charge. Vous pourriez être admissible à une petite police par l'intermédiaire de votre employeur qui couvrira les frais d'inhumation de base, ce qui devrait être suffisant.
Une fois que vous vous mariez ou avez des enfants, vous devriez envisager d'obtenir une assurance-vie. Une police d'assurance-vie vous aidera à protéger vos personnes à charge et à veiller à ce qu'elles soient prises en charge financièrement en cas de décès.
Une autre situation qui peut justifier une assurance vie est si vous assumez la tutelle de vos frères, soeurs ou autres personnes à charge. Ensuite, il serait logique d'obtenir une assurance-vie pour les aider financièrement si quelque chose devait vous arriver.
Choisir le bon montant
Le montant de l'assurance-vie dont vous avez besoin dépend grandement de votre vie et de votre situation financière. Si vous êtes célibataire et sans enfant, le montant offert par votre employeur devrait couvrir vos frais d'inhumation pour votre famille. Si vous êtes marié ou avez des enfants, vous devriez augmenter le montant d'assurance-vie que vous achetez.
Une bonne règle est d'acheter assez d'assurance-vie pour que votre famille puisse vivre de l'intérêt du paiement. Vous devrez déterminer le coût de la vie annuel de votre famille, puis travailler en arrière pour déterminer combien d'assurance-vie vous devriez acheter.
Vous pouvez également ajouter suffisamment pour rembourser vos dettes et votre hypothèque et pour financer l'éducation de vos enfants.
Gardez à l'esprit que lorsque votre situation de vie change, vos besoins d'assurance-vie changent aussi. Vous pouvez utiliser des polices à terme pour apporter les ajustements dont vous avez besoin au montant d'assurance que vous avez souscrit. Cela peut faire partie de votre plan financier familial à long terme.
Choisir le bon type d'assurance-vie
Une fois que vous avez déterminé le montant dont vous avez besoin, il est important de choisir le meilleur type d'assurance-vie pour votre situation. Il existe deux types d'assurance-vie de base: l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière. Ils offrent différents avantages.
Assurance-vie temporaire
L'assurance-vie temporaire est une police que vous achetez pour un certain nombre d'années. Les taux sont nettement inférieurs à l'assurance-vie entière.
Vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire à des montants variables pour une durée déterminée. Les durées courantes comprennent des politiques de 5, 10 ou 20 ans. Si vous choisissez la durée de vie, vous devriez vous assurer à la fin de la police ou prévoir de souscrire une nouvelle police. Rappelez-vous, vous devriez obtenir une police d'assurance-vie qui sera en mesure de soutenir votre famille et leur permettrait de continuer leur même niveau de vie si quelque chose vous arrivait.
L'assurance-vie temporaire est généralement l'option la plus abordable et peut être la meilleure option pour votre famille.
Assurance vie entière
L'assurance-vie entière est une police d'assurance-vie que vous achetez et conservez pour le reste de votre vie.
Vous payez une prime pour cette assurance et c'est l'option la plus chère. L'assurance entière est souvent vendue comme un investissement parce qu'elle a une valeur monétaire et que vous pouvez en tirer ou emprunter sur le montant lorsque vous êtes encore en vie.
Les autres avantages de l'assurance vie entière comprennent une prime constante, une couverture à vie, sans avantages médicaux futurs (si vous n'apportez aucun changement à votre police) et des possibilités d'économies d'impôt.
D'autres types de polices d'assurance-vie comprennent la vie universelle, une police à vie avec une certaine valeur monétaire; l'assurance vie universelle variable, un autre type d'assurance vie permanente avec une partie investissement qui peut vous rapporter des rendements plus élevés, mais avec plus de risques.
Autres conseils
- Votre assurance peut vous contacter à propos de la conversion d'une police à terme en une police d'assurance vie entière, qui devrait être évitée. En fait, vous voudrez peut-être remplacer votre police d'assurance-vie entière par une police d'assurance vie temporaire.
- Si vous décidez de changer votre police d'assurance-vie, vous devrez probablement subir un examen médical d'assurance-vie, que vous devrez «passer» pour obtenir la police.
- Choisir un bénéficiaire d'assurance-vie peut être difficile. Pensez à nommer un bénéficiaire subsidiaire ou un bénéficiaire secondaire, et mettez à jour vos bénéficiaires tout au long de votre vie à mesure que votre situation change. Les
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero .