Les experts prédisent que les programmes médicaux pour les retraités changent dramatiquement
Au cours des dernières années, l'Affordable Care Act a eu le plus grand impact sur le marché de la santé et des avantages médicaux que jamais vu auparavant. Cependant, l'ACA a déjà commencé à changer la façon dont les avantages sociaux des employés seront gérés pour des millions de retraités à venir pour un certain nombre de facteurs. La gestion des coûts de santé, la coordination des prestations avec Medicare et le fait que les gens restent employés et vivent plus longtemps ne sont qu'une partie de ce changement.
L'état des avantages sociaux des retraités
Selon un sondage de Towers Watson, les retraités commenceront à voir des changements majeurs dans leurs programmes médicaux qui transformeront leur santé et leur bien-être dans un avenir prévisible. Les changements sont à venir parce que les employeurs sont préoccupés par le coût croissant des prestations de santé pour les retraités dans le but de mieux s'aligner sur leurs plans de main-d'œuvre. Jetons un coup d'oeil à ce que l'enquête révèle sur l'état des marchés de l'assurance santé pour les retraités.
Le sondage de 2015 sur les stratégies en matière de soins de santé pour les retraités, mené par Towers Watson, a mobilisé 144 spécialistes des ressources humaines de grandes et moyennes entreprises qui offrent actuellement certains avantages médicaux pour les retraités. Ceux-ci représentent les entreprises qui veulent remplir leur engagement envers les retraités, c'est pourquoi ils ont été choisis pour les fins de l'enquête et pourquoi ils continuent à offrir des avantages pour la santé après que les employés ont quitté les rangs de la paie.
Options actuelles de santé des retraités disponibles
Selon le sondage de Towers Watson, 78% des employeurs utilisent ou envisagent d'utiliser un système privé d'assurance-maladie pour aider leurs retraités lorsqu'il s'agit de choisir leur couverture individuelle. 90% attribuent le coût des responsabilités administratives accrues et continues aux changements dans la gestion des régimes médicaux des retraités, dont 84% traitent des obligations de l'ERISA. L'externalisation des avantages sociaux peut compenser ces coûts et exigences.
Un peu plus de 40 pour cent des employeurs envisagent de financer les prestations médicales pour les retraités en utilisant une association bénévole bénéficiaire 401 (h). Quelque 21 pour cent des employeurs ont commencé à convertir les subventions qu'ils offrent en comptes d'épargne médicale à la retraite.
Nouvelles options de prestations pour les retraités
L'une des nouvelles options pour les retraités qui sont étiquetés comme «pré-Medicare» comprennent les échanges d'assurance maladie privée et publique. Les retraités peuvent essentiellement magasiner pour les prestations de santé dont ils ont besoin et qui répondent à leurs budgets au cours de cette période. Une autre nouvelle option pour les retraités est les employeurs qui achètent des rentes collectives pour leurs retraités à un taux plafonné. Lorsque les employeurs le font, la responsabilité financière et financière est transférée à un assureur de premier ordre. Cela garantit que le financement des prestations de santé se produira pour la vie du retraité.
Qu'est-ce qui cause le changement dans les prestations pour les retraités?
Vous pourriez vous demander ce qui cause le changement dans les programmes médicaux pour les retraités? L'un des principaux facteurs de changement est la hausse des coûts des soins médicaux pour les retraités. Selon la Fondation AARP et Fidelity Investments, «un couple de 65 ans qui prend sa retraite cette année aura besoin de 240 000 $ pour couvrir ses frais médicaux futurs, ce qui n'inclut pas le coût élevé des soins de longue durée». Malheureusement, l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés indique que «60% des employés ont économisé moins de 25 000 $ pour leurs retraites», ce qui signifie que les gens sont mal préparés pour leurs besoins médicaux plus tard dans la vie.
Les gens ont besoin d'être plus intelligents sur les investissements de retraite maintenant.
Un autre facteur de changement est la taxe d'accise sur les régimes de santé à coût élevé de la Loi sur la protection du patient et les soins abordables, qui entrera en vigueur en 2018. Selon les détails de cette loi publiée par l'Université Cornell, On peut s'attendre à ce que cette taxe soit de 10 200 $ multipliée par le rajustement des coûts de santé, et un employé ayant une protection autre que l'assurance personnelle seulement peut s'attendre à un rajustement de taxe de 27 500 $.
Les changements sont également motivés par les employeurs qui prétendent que leurs avantages actuels pour les retraités ne les aident pas à attirer et à garder leurs employés. Toutes ces questions déterminent le changement dans la façon dont les programmes médicaux sont gérés par les employeurs pour leurs retraités.
Les employeurs contraints de faire des changements
Après avoir examiné les réponses à l'enquête de Towers Watson, de nombreux employeurs semblent penser qu'ils sont obligés de faire les changements afin de garder les retraités heureux et d'avoir du succès en même temps. Les employeurs ont toujours travaillé pour réduire le coût et le risque des prestations médicales des retraités en plafonnant leurs subventions, en modifiant les plans de conception et en limitant ou en mettant fin aux avantages pour les nouveaux employés. Les employeurs ont également essayé de modifier les critères d'admissibilité en cours de route.
À mesure que les coûts augmenteront au cours des prochaines années, les employeurs devront modifier la façon dont les programmes médicaux sont offerts aux retraités.
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