Un balayage automatique est un ordre programmé pour exécuter des instructions permanentes qui transfèrent des fonds d'un compte à un autre. Cela sert de commodité pour le client, le soulageant de la nécessité d'entrer des instructions distinctes chaque fois qu'un transfert de fonds est requis ou souhaité, ou d'écrire et de déposer des chèques. De nombreuses applications de balayages automatiques existent, dont certaines sont décrites ci-dessous.
Un scénario bancaire
Votre compte chèque bancaire peut avoir une fonction de balayage automatique qui transfère les fonds vers un compte de dépôt à rendement élevé tel qu'un compte de marché monétaire (à ne pas confondre avec un fonds commun de placement du marché monétaire) lorsque le solde dépasse un niveau donné. par la banque ou choisi par vous en tant que déposant.
En outre, la fonction de balayage peut également fonctionner dans la direction opposée, en transférant des fonds du compte à rendement plus élevé à votre compte de chèques lorsque le solde de ce dernier a chuté en dessous d'un niveau spécifié.
Le scénario de courtage
Dans les sociétés de courtage en valeurs mobilières, un compte de caisse traditionnel ne paie aucun intérêt sur les soldes de trésorerie, ce qui encourage les clients qui ne sont pas des négociants actifs à maintenir ces soldes à un niveau proche de zéro.
Pour épargner au client et au conseiller financier les inconvénients et les coûts associés aux retraits manuels de fonds (surtout si le client doit recevoir un chèque de dépôt ailleurs, comme dans un fonds), un balayage automatique des fonds dans un compte portant intérêt. compte est souvent proposé en tant que fonctionnalité facultative.
De plus, la structure de base du compte d'actif central d'une maison de courtage typique comprend l'ajout d'un balayage automatique dans le compte de courtage en espèces traditionnel, ainsi que d'autres caractéristiques.
Les soldes de trésorerie s'accumulent généralement dans un compte de courtage de valeurs mobilières en raison:
- Produit de la vente de titres
- Revenus (dividendes, intérêts, etc.) et distributions provenant des placements détenus dans le compte
- Fonds déposés en prévision d'achats de titres
Même avec les comptes d'actifs centraux qui génèrent des intérêts sur les soldes de trésorerie, le client peut toujours souhaiter mettre en place des balayages automatisés. En particulier, le client peut avoir besoin d'avoir de l'argent provenant des paiements de dividendes et d'intérêts dans un compte régulièrement transféré dans un autre pour des raisons telles que celles-ci:
- Parce que le deuxième compte est celui à partir duquel le client écrit des chèques, fait des retraits à l'ATM et fait des frais de carte de crédit, et le revenu de placement du premier compte est nécessaire pour couvrir ces débits.
- Le premier compte peut être un compte en fiducie à partir duquel le client, à titre de fiduciaire, est tenu de verser régulièrement des revenus de placement au titulaire du deuxième compte.
Évolution des comptes de balayage de courtage
À l'origine, les comptes de balayage de courtage utilisaient des fonds du marché monétaire comme comptes liés portant intérêt. Au fil du temps, les services de trésorerie des grandes firmes de courtage ont vu des avantages à créer ou à acheter des filiales bancaires et à orienter les sweeps vers les comptes de dépôt offerts par eux, plutôt que vers des fonds du marché monétaire.
De cette façon, les dépôts des clients pourraient fournir un fonds de roulement et réduire le besoin de papier commercial à plus haut rendement ou de dette à long terme comme sources de financement, une alternative de deuxième choix aux crédits gratuits.
Dans les comptes de balayage contemporains, le flux de fonds va automatiquement dans les deux sens. Les fonds sont automatiquement déduits du compte lié portant intérêt lorsqu'ils sont nécessaires au paiement des achats de titres, des chèques et des transactions par carte de crédit avec carte de débit-carte ATM.
La plupart des grandes maisons de titres ont été acquises par de grandes banques ou ont été réorganisées en tant que holdings bancaires afin de se qualifier pour les fonds de sauvetage TARP à la suite de la crise financière de 2008. Cela a accéléré la tendance à cibler les sweeps vers les comptes bancaires offerts en interne.
Balayages manuels
Curieusement, et de façon inexplicable, même les plus grandes firmes de courtage n'ont pas réussi à programmer des capacités pour des swaps de dividendes et d'intérêts véritablement automatisés entre les comptes. Au lieu de cela, les écritures de journal pour créer ces balayages sont souvent calculées et saisies manuellement par le personnel de courtage, généralement des vendeurs, à la fin de chaque mois.
Étant donné que le réinvestissement véritablement automatique (c'est-à-dire programmé) des dividendes dans des actions supplémentaires d'actions ou de fonds communs de placement existe depuis des décennies, ce manque de fonctionnalité de base est particulièrement remarquable. Au contraire, les balayages automatiques préprogrammés véritablement informatisés entre les comptes de courtage tendent à se limiter à des montants fixes mensuels.