Pour la plupart des employés fédéraux, le plan d'épargne Thrift est le tiers de leur retraite. Le plan d'épargne Thrift, une petite rente et la sécurité sociale constituent les composantes du régime de retraite des employés fédéraux.
Le plan d'épargne Thrift est le seul des trois éléments sur lesquels les employés fédéraux exercent un contrôle important. Les employés fédéraux relevant du système de retraite de la fonction publique et le personnel militaire peuvent également participer, mais ils ne bénéficient pas des mêmes avantages que les employés de la FERS.
Tirer le meilleur parti de votre compte d'épargne Thrift nécessite quelques stratégies relativement simples.
Assurez-vous que le plan d'épargne Thrift est où vous devriez mettre votre argent.
En fonction de votre revenu, de vos avoirs et de votre situation dans la vie, le plan d'épargne thrift peut ne pas être le véhicule approprié pour épargner en prévision de la retraite. Parce que le gouvernement fédéral égalise les cotisations des employés jusqu'à un certain point, de nombreux employés fédéraux choisissent d'utiliser le régime d'épargne d'épargne comme principal moyen de soustraire de l'argent chaque mois pour la retraite.
Le plan a limité les options d'investissement, de sorte que certains investisseurs pourraient vouloir mettre leur argent ailleurs. Le plan ne permet pas aux participants d'investir dans des actions individuelles ou d'autres investissements cotés en bourse. Les choix des participants se limitent à une poignée de fonds sectoriels et de fonds de cycle de vie.
Contribuer autant que possible.
Une fois que vous décidez que le plan d'épargne d'épargne est votre principale méthode pour mettre de l'argent loin pour la retraite, contribuer autant que vous pouvez vous permettre. Si vous ne contribuez pas assez pour atteindre la limite à laquelle le gouvernement fédéral égalise vos cotisations, vous jetez de l'argent.
Le montant total que vous pouvez contribuer dans l'année est limité par l'Internal Revenue Service. De nombreuses années, le montant est légèrement supérieur au montant fixé pour l'année précédente. Il existe également des dispositions fondées sur l'âge qui permettent un plafond plus élevé. Consultez le Bureau de la gestion du personnel pour voir quelles limites s'appliquent à vous.
Considérez l'option Roth.
L'option Roth a été mise en place le 7 mai 2012 et permet aux participants au Régime d'épargne-épargne de contribuer de l'argent à leurs comptes après le paiement des cotisations sociales. Les contributions traditionnelles sont faites avant les taxes. Les particuliers peuvent contribuer sous les deux options Roth et traditionnelles.
Les particuliers devraient examiner leurs propres situations fiscales pour déterminer si l'option Roth a du sens pour eux. Si vous prévoyez que votre taux d'imposition sera plus élevé qu'à la retraite, choisissez des cotisations traditionnelles. Si vous vous attendez à ce que votre taux d'imposition soit plus élevé à la retraite qu'aujourd'hui, choisissez l'option Roth. Un professionnel de l'impôt qualifié peut vous aider à prendre cette décision et vous dire s'il y a d'autres facteurs à considérer.
Ne vous retirez pas tôt.
Les participants sont autorisés à retirer de l'argent dans certaines circonstances. Les prêts sont également autorisés; Cependant, les participants devraient épuiser toutes les autres options avant de souscrire un prêt Plan d'épargne d'épargne. Emprunter de votre compte épargne Plan épargne est essentiellement emprunter de votre avenir parce que vous renoncez à l'intérêt gagné sur l'argent emprunté.
Investissez selon votre situation.
La planification de la retraite devrait être adaptée à chaque épargne individuelle pour la retraite. Votre stratégie d'investissement n'a pas besoin d'être la même que la personne de trois cabines dans le couloir. Assurez-vous que vos plans de retraite vous conviennent et, si votre situation financière change, ajustez vos régimes de retraite au besoin.
Surveillez vos investissements.
Les participants au régime d'épargne d'épargne reçoivent des relevés trimestriels et annuels. Pour la plupart des gens dans la plupart des circonstances, ces déclarations devraient fournir beaucoup d'informations pour rester au top de vos investissements. Les investissements à long terme n'ont généralement pas besoin d'un suivi plus fréquent.
Note de l'expert: Le contenu de cet article est à titre informatif seulement. Cet article n'est pas destiné à donner des conseils fiscaux ou d'investissement. Consulter un professionnel qualifié pour des conseils fiscaux ou d'investissement.